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中国银行业科学发展与转型面面观

2013-03-19 13:05:11作者:编辑:
第三届中国银行家高峰论坛暨《中国银行家调查报告(2012)》发布会上,诸多专家学者、金融机构高管齐聚一堂,共谋中国银行业科学发展与转型大计。

在刚刚过去的2012年,中国银行业经历了经济增速下行、经济结构调整、利率市场化、金融脱媒化加快、信息科技发展加速等多重压力和挑战。而在新的一年里,银行业发展转型任务更加艰巨,各家银行应当站在科学发展的高度,统筹协调各方力量,积极探索一条符合中国国情的发展道路。为此,中国银行业协会携手本刊共同主办了第三届中国银行家高峰论坛暨《中国银行家调查报告(2012)》发布会,邀请诸多专家学者、金融机构高管齐聚一堂,共谋中国银行业科学发展与转型大计。本刊在此选登部分嘉宾的精彩发言,以飨读者,所有发言根据录音整理而成,未经作者本人确认,不分先后。

杜金富:当前中国银行业的四大问题

        2012年中国银行家调查报告反映了很多问题,其中四个方面的问题需要引起我们的注意:

        第一,过度依赖高资本消耗的金融发展模式问题,需要走资本节约型之路。2008年以来,我国信贷每年以八万亿元左右规模的速度递增,即使以12%的信贷增长速度来测算,未来十年资本的补充压力仍然较大。在现有市场环境下,依靠频繁融资来支持资产规模将面临不可持续性问题,银行业需要大力发展资本节约型业务,加快资产管理方式的转变,注重提升非信贷资产占总资产的比例。2012年银行家调查显示,有将近38%的银行家选择了将提高资本利用率作为其战略调整的重点,反映出银行家已经意识到通过优化业务结构,最大限度地降低资本消耗。

        第二,过度依赖存贷差的盈利模式问题,需要通过发展差异产品策略化,创新高频化,金融发展国际化,来实现中间业务发展水平及层次的持续提升。2012年调查显示,有39%的银行家选择通过实现特色化综合经营和调整业务结构来推进自身战略转型。

        第三,过度依赖大企业、大项目的发展方式问题,需要依赖小微企业调整业务结构。2012年银行家调查显示,74.2%的银行家认为将加大中小企业金融服务力度作为其战略调整的重点,在未来公司金融业务发展调查中,小微企业贷款以高达77.4%的占比继续位居首位,说明商业银行已将小微企业金融作为战略转型的重要突破口。

        第四,服务同质化发展问题,需要实现差异化发展满足实体经济及广大人民群众日益增长的多样化银行业金融服务的需求。

        (作者系中国银监会纪委书记)

汪洋:金融创新支持金融业科学发展与转型

        纵观世界各国的经济策略,努力寻求金融市场的新发展已经成为当前最重要的任务,而在这个过程中,适度规范的金融创新将成为必然选择。那么,就中国而言,金融创新不仅是金融业生存和发展的必然路径,也是加快我国经济增长方式转型的现实需要。

        事实上,我国的金融改革正是一个金融不断创新的过程。尤其是近年来,金融创新得到了前所未有的重视。最突出的例子莫过于,在这一轮全球性的金融危机中,之所以中国的银行业能够表现出较强的风险抵御能力,能够对实体经济运行保持足够的支持能力,很重要的一点,是得益于前些年我国银行改革的不断深化,金融创新的日趋加快。

        当前,我国经济发展战略的思路已经从“数量型目标”转向了“质量型目标”,这一方面符合了国内外经济形势的最新变化,另一方面也是我国所面对内外压力的必然选择。为支持经济结构调整,温家宝总理提出,2012年将继续优化信贷结构,扩大直接融资。可以肯定,金融业必然会在此轮经济结构调整中发挥重要作用。

        但是,由于自主创新、搞差异化的生产和服务,以及追求高附加价值的过程本身,就是一个面临高风险挑战的过程,如果我们的金融体系还是停留在适应“标准化”的制造业所需要的信贷资金这样单一的业务水平上,那么,不仅不能满足产业结构调整对金融服务的高要求,还会造成更大的风险。

        因此,无论是支持包括环保绿色产业、新兴制造业等符合国家优先发展目标的产业和企业,减少对产能过剩领域的信贷进入,还是加大对居民消费的金融支持,促进扩大内需等等,一系列政策的落实和目标的实现,都需要金融创新的支撑。

        就我国金融业发展尤其是转型而言,创新更是刻不容缓的现实。比如,目前最热门的话题之一:银行资本充足率的问题。之所以大家对它如此关注,是因为这个问题不解决,中国银行业的可持续发展将成为一句空话。

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