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中国银行业科学发展与转型面面观

2013-03-19 13:05:11作者:编辑:
第三届中国银行家高峰论坛暨《中国银行家调查报告(2012)》发布会上,诸多专家学者、金融机构高管齐聚一堂,共谋中国银行业科学发展与转型大计。

        战略转型。随着中国利率市场化的推进、资本项目的逐步开放,银行同业竞争日益激烈,各家银行均在加快转型和调整的步伐。逾四成的银行家选择通过“实现特色化综合经营”推进自身战略转型,也有37.9%和33.9%的银行家选择“提高资本利用效率”、“调整业务结构”作为其战略调整的重点,同时有29.4%的受访者选择“调整客户结构”作为其战略调整的重点。在调整业务和客户结构方面,调查显示,私人银行、财富管理等在个人金融业务中的重要性凸显。其中,私人银行跃居第一位,体现了在高净值人群规模不断壮大的背景下,为高端客户提供更加全面的资产管理服务已成为商业银行发展个人金融服务的重点。

        发展前瞻。约七成银行家预期未来三年其所在银行的收入及利润增长率将低于20%,并且扩大生息资产规模是未来利润增长的最有力推动因素。银行家对未来的资产质量表示乐观,半数以上预期其所在银行未来三年不良贷款率将维持在1%以下。八成银行家认为2012年末其所在银行资本充足率将达到10%以上。64.6%的银行家认为2012年末其所在银行拨备覆盖率达到150%以上。

        (作者系国务院发展研究中心金融研究所 副所长、中国银行业协会首席经济学家)

楼文龙:落实科学发展理念 推动银行经营转型

        转型是企业发展永恒的主题。对于商业银行来说更是如此,经济环境在变化,客户需求在变化,技术条件在变化,银行的业务策略、经营模式和管理方式也必须随之调整。关于银行经营转型的转型方向、转什么和怎么转,是我们现在要讨论的三个重要问题。

        第一,转型方向。金融不可能脱离实体经济存在,商业银行转型必须体现服务实体经济的本质要求,特别是要与国家经济战略性调整的方向相一致,这是转型的共性要求。同时,每家银行的转型还要体现个性特色,找到与自身资源禀赋相匹配的战略定位并一以贯之地付诸实施,建立不可复制的差异化竞争优势,这是银行基业长青之根本。

        第二,转什么?简单来说就是要转变与科学发展不相适应的经营理念、发展方式和管理模式。

        在经营理念上,摒弃传统的“规模冲动”和“速度情结”,树立讲质量、重效益、可持续的科学发展理念。其核心是落实资本约束、财务约束和风险约束,避免为追求短期利益和考核套利,不顾成本地拉存款、拉客户,不顾资本的冲规模、争份额,不顾风险的争放贷款、违规经营。

        在发展方式上,转变过度依赖规模扩张的粗放增长方式,走质量效益型的内涵式发展道路。具体来说,就是要追求平衡的发展,避免为“冲时点”造成大起大落。更多依赖技术创新、业务创新、智力资源推动业务增长,经得起经济周期和时间的检验。近年来,农行的经营管理总体上体现了速度、质量、效益的协调发展,呈现出较好的稳定性和成长性。前三季度,农行以9.4%的加权风险资产增速,实现了19%以上的净利润增长;日均存款与季末时点数之比比较接近,“时点”现象明显减弱。

        在管理模式上,要按照市场化、精细化、集约化的方向,大力推动管理体制机制创新。首先是要创新组织管理模式,协调好条线管理与板块管理之间的关系,增强战略协同和资源共享。其次是要构建以价值创造为核心的资源配置机制,处理好“投入与产出、刚性需求与合规管理、转型发展与项目建设、精细化与透明度、预算内与预算外”五个方面的关系,努力提高资源使用效率。最后是要建立战略导向的考评激励机制,有力推动战略目标的实现。

        第三,怎么转?我个人的观点,就是要积极服务国家发展战略,积极服务经济社会发展大局,同时,着力推进内部精细化管理。

        积极服务国家经济发展战略的调整。首先是契合国家区域发展总体战略的要求,大力推进中西部地区发展。近年来,农行一直在加大中西部地区的资源配置力度,截至11月末,农行中西部地区贷款增速已高于全行平均水平2个多百分点。其次是服务国家产业结构的调整优化。目前,全行正在支持的战略性新兴产业项目超过600个。同时,小微企业贷款增速高于全行各项贷款平均增幅8个多百分点。最后是坚持“有保有压”。截至11月末,农行平台和房地产贷款较年初分别压缩了70多亿元和160多亿元,“两高一剩”行业贷款较年初下降0.5个百分点。

        积极服务城乡发展一体化。党的十八大提出加快“四化同步”和城乡发展一体化的战略方针,“三农”和县域经济发展将迎来新一轮的重大机遇,城镇化更将成为扩大内需的最大潜力。目前,农行正在着重围绕“强农、富农、惠农”的要求,积极支持“三农”和县域经济发展。截至11月末,农行累计发放惠农卡1.26亿张,惠及3.5亿农民,“三农”贷款增速高于全行平均水平3个多百分点,农村城镇化和农村基础设施贷款余额达到3000多亿元。下一步,农行还将继续加大对“三农”县域,特别是城镇化和农业现代化领域的金融支持力度。

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