电商+银行 供应链金融发展新玩法

供应链金融因为互联网金融大热而备受关注。

　　事实上，供应链金融在传统贸易中就已经存在。一个完整的供应链类似于一条微笑曲线，核心企业处于中间位置，对上下游都有严格的资金管理、货物管理。因为核心企业的强势，在下游会赊购，在上游会赊销，就会导致供应链中资金紧张。而由于银行很难掌握小微企业的信息，放款的效率比较低。

　　电商平台积累了大量的交易数据，天然地成了信用评估的依据。而且电商企业处于微笑曲线的中间，在电商各个环节中起着举足轻重的作用，电商企业参与供应链金融，能够进一步和银行结盟，为大部分中小微企业发放贷款，帮助供应商和采购商缩短账期，推动供应链的快速流通。

　　阿里巴巴早在2007年就开始开展供应链金融业务，也因此赚得盆满钵满。相关数据显示，截至2012年6月末，阿里金融已累计为超过12.9万家小微企业提供融资服务，贷款总额超过260亿元。值得一提的是，2012年7月20日，阿里金融实现单日利息收入100万元，这意味着，如果这一势头持续一年，阿里金融仅利息收入便可达到3.65亿元。

协力解决小微企业融资难

　　阿里巴巴领跑供应链金融，并且形成了一道独特的风景线。业内人士对记者表示，阿里金融已经发展成自产自销，自己研发产品、做风险控制，并在自己平台卖出去，就类似于一个工厂开了网店。赛迪顾问投资部总经理徐琨向记者透露，阿里的两个小贷公司的注册资本加起来大概有16亿元，银行还能为其提供注册资本50%的贷款。

　　并不是每个电商企业都有阿里巴巴这样充足的资金，但是电商平台都在尽自己所能参与供应链金融。去年11月，京东推出“供应链金融”业务后，首周25万元送货额即可得到货款继续订货送货，再准备1周安全库存，50万元即可完成京东的销售，年利润扣除贴息后是113万元，资金回报率226%。与此同时，供货商资金占用量缩短了四分之三，资金流通速度加快了四倍，无形中供货量提高了四倍。徐琨表示，流通加快了，价格就会透明，也会降低企业的采购成本、产品本身成本 、零售成本，供货商充分利用它的自有资金，扩大了四倍的销售额，利润也扩大四倍，这对小微企业区别是很大的。

　　为配合供应链金融的展开，京东已经开始大力发展POP开放平台，京东商城CEO刘强东表示，京东已经成立了金融集团，除了针对自营平台的供应商，未来还会扩大到POP开放平台。

　　目前，在整个放贷的过程中，京东只提供交易数据供银行参考，所有的贷款资金都由银行提供。互联网金融还处于一个比较浅的层次，互联网企业对金融理解的不够深入，金融人才的匮乏，都导致互联网企业不可能达到银行的专业水准。

　　“电商在供应链金融中为银行提供信息服务在目前是比较可行的，至于未来能不能成为业务仍需观望。”敦煌网国际供应链服务部副总裁沈浩对记者表示，在敦煌网与银行合作中，敦煌网并不给中小企业提供担保，只出具相关的企业经营信息，给银行参照。但在放贷条件、审批速度、放贷比例等方面，敦煌网也与银行进行协商。与此同时，敦煌网也在与银行探索某种额度之下，银行不需审核，直接放贷的方式。

　　相比于内贸电商，外贸电商的风险更大。沈浩对记者表示，外贸电商控制风险的核心是建立物流，这也是贷后管理的重点。敦煌已经在上海、深圳、义乌建立了仓储，在国外也自建与合作了仓储中心，打算给卖家提供从端到端的物流服务。，一方面，进仓可以验货，以减少物品的风险。另一方面，物流体系也在控制之中，有效解决了外贸电商的痛点。

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