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保险监管机构要顺应大数据时代的潮流，为行业创新发展营造良好环境。为此，要强化基础建设，建立安全有效的大数据共享使用环境，要鼓励包容创新，要完善监管制度，要防范创新风险，从而促进保险市场可持续健康发展。
要高度重视 大数据对金融创新的影响
党的十八届三中全会提出：鼓励金融创新，丰富金融市场层次和产品。对金融业来说，贯彻十八届三中全会精神，很重要的就是把创新和实体经济转型升级的要求结合起来、和满足消费者多层次金融需求结合起来、和信息技术发展的最新潮流结合起来。从现代信息技术的潮流看，近两年来全世界掀起了一波大数据的浪潮，美国奥巴马政府宣布了“大数据的研究和发展计划”，欧盟也明确提出了“开放数据战略”。如何在大数据时代更好地推动金融创新，是我们必须认真面对和严肃思考的问题。
要站在金融业发展和创新的高度看待大数据的影响。信息技术的进步在现代金融创新中发挥了极为重要的作用。无论是全球资金结算和交易市场的形成、现代金融工具和金融产品的涌现，还是各种现代风险管理技术的发展，都离不开信息技术的支撑。历史的经验告诉我们，大数据对金融业的影响将是全面和深刻的，金融业的经营理念、风险定价、产品设计、营销策略、客户服务、风险管控、组织构架乃至于金融监管，都必须适应大数据时代的要求。现在金融业处在一个全球竞争的时代，发达国家金融业在规则制定、金融文化、技术能力、人才队伍等方面占据着全面的优势，大数据给我国金融业带来一个弯道超车的机会。我们应该珍惜并利用好这个机会。
要站在更好地满足消费者金融需求的高度看待大数据的影响。在传统金融运作模式下，金融机构评估消费者的信用状况、消费能力、消费意愿的能力不强，导致部分领域金融产品服务定价过高，部分领域成为剩余市场，这与十八届三中全会“发展普惠金融”的要求存在一定的差距。在大数据时代，金融机构有条件对消费者的条件进行全方位评估，进行精准定价和精准营销，使更多的群众享受到合理的金融服务。从这个角度来说，抓住大数据的机遇推进金融创新，更好地满足广大消费者的金融需求，是我国金融业的使命所在。
要站在未来金融市场竞争新格局的高度看待大数据的影响。在大数据时代，金融市场的竞争将更加激烈，更加多元化。从金融业内部看，借助大数据和互联网，银行、保险、证券等传统金融行业之间的竞争开始加剧，金融综合经营呈现新局面;从整个社会看，大数据的发展使产业边界趋于模糊，以互联网企业为代表的跨界企业成为金融业的潜在进入者。在这样新的竞争格局下，传统金融企业必须充分运用大数据的理念和技术改造自身业务和管理流程，监管机构也必须深刻理解新的竞争格局对风险防范、消费者保护等方面的影响，并善于运用大数据来提升监管的针对性和有效性。
要深刻认识 大数据时代保险业的机遇和挑战
大数据时代的来临，意味着机遇，也意味着挑战。尽管我们无法准确预判大数据最终会对保险业产生什么影响，但深入研究大数据时代保险业的机遇和挑战，有利于保险行业在大数据时代趋利避害。
大数据时代保险业主要面临四方面的机遇：一是拓宽行业发展空间。满足客户需求是金融企业生存和发展的前提，大数据和互联网的发展使保险业能够更好地满足客户需求。大数据技术可能突破现有可保风险与不可保风险的界限，使原来不能承保的风险变为可保风险，扩大保险业务经营范围。大数据技术在营销领域的应用将能更有效地发现客户和客户的潜在需求，进行精准营销，特别是财产保险中标准化产品的营销。大数据和互联网的运用也有利于改善保险消费者的用户体验，提高消费者满意度，改善行业形象。
二是提高行业风险管理能力。大数据技术在风险管理领域的应用将支持保险业更精准的保险定价，提高承保风险识别能力和理赔反欺诈能力，提升保险业的风险管理能力和水平。以精算为例，大数据有利于扩大用于估算风险概率的数据样本，从而提升精算的准确度，有利于收集更加多维全面的数据，从而形成更加科学的精算模型，也有利于把整体数据样本进一步细分为子样本，为精准定价提供精算基础。
三是提升行业差异化竞争能力。大数据通过对客户消费行为模式的分析，提高客户转化率，开发出不同的产品，满足不同客户的市场需求，实现差异化竞争。四是提升保险业资金运用水平。大数据基于精确量化的承保损失分布，可以提升保险机构资产负债管理水平，可以在资本市场实施更精准的风险投资组合策略，提高保险业在资本市场的投资回报水平。
在看到机遇的同时，必须看到大数据时代保险业还面临一些严峻挑战：一是思维方式面临冲击。这些年我国保险市场创新不断涌现，但总体上是延续了发达保险市场发展的脉络。但大数据对思维方式的冲击可能是颠覆性的，“阿里小贷”对银行的影响给我们很多启示。在技术剧烈变化的条件下，如果思维方式跟不上，企业经营或保险监管都可能出大问题。
纵观中国银行业所经历的转型与发展，目前所实现的业务模式创新仍具备“以点
直销银行即使作为传统银行的渠道价值存在，金融互联网化的趋势和直销银行在