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银行如何应对全球转型挑战

2013-03-20 14:39:28作者:编辑:
当前,诸多力量为银行业的彻底重塑创造了条件。而世界各地的银行纷纷宣布重大变革方案,其程度在业界前所未有,这,很可能在我们的职业生涯中仅能遇到一次。

当今,在宏观环境持续波动、充满不确定性的背景下,全球各地的银行都面临着进行根本性变革的多重压力。一方面,来自经济、监管和政治领域的各种压力在日益增强;同时,客户行为和期望的不断变化以及技术变革新浪潮的不断推进也在进一步加剧这种挑战。诸多推动力量混合在一起,为银行业的彻底重塑创造了条件。变革不仅会决定银行所扮演的经济和社会角色,还将直接影响银行作为企业的绩效问题。而这两种视角必然是相互关联的——从整体看,只有在银行具备了强大的运营和盈利能力时,方能充分发挥其经济和社会作用。

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        然而,尽管存在持续的不确定性,但是银行的应对方式以及在“新常态”中的运作方式正变得越来越清晰。银行拥有的资本将会增加,而多数银行的资产负债规模却会缩减,因此必将显著提高对资产负债资源分配情况的关注力度。同时,它们将更加专注于通过客户需求而非金融投机来提升业绩;并且进一步深化客户关系以实现更大价值。此外,从整个企业角度看,银行需要提高自身运营能力和资源配置效率,并借助自身经营模式的重塑来把握增长机遇。

        在这种新环境下实现卓越绩效将极具挑战性。银行面临来自公众、政府官员、监管机构和投资者更严格的审查。银行似乎已不可能按照以往的方式运营并回到危机前的高盈利状态。在满足更广泛社会目标和经济目标的同时,银行需要恢复盈利能力。此外,虽然银行已降低了盈利预期,但多数市场分析人士仍对某些银行执行其恢复计划的能力持怀疑态度。

        随着这些务必完成的目标日渐清晰,我们注意到,世界各地的银行纷纷宣布重大变革方案,通过降低战略成本、提升资产负债效率以及保持增长态势,迅速应对各种挑战。在多数情况下,这些举措仅仅是一个开端。银行需根据自身具体的出发点,进行不同程度的变革,其中包括“更精简、更节约”的卓越运营、提升能力,以及利用全新的规模和面貌来有效展现银行的新形象。

        对于目前进行的变革而言,其程度在业界前所未有,很可能我们在职业生涯中仅能遇到一次。而成功应对这一挑战需要诸多元素的配合,包括新的领导特质、强有力的治理,以及通过卓越的人才管理植入新的文化。如果不具备这些特质,银行将会在通往新常态的道路上举步维艰。与此相反,那些实现了成功转型的银行必然能够占据有利位置,成为行业中未来的卓越绩效企业。

“新常态”日渐清晰…

        银行、尤其是大型全能型银行的绩效和角色正受到广泛关注。当前,银行比以往任何时候都更加受到政府官员、监管机构和市场的严格监督。他们期待银行能够充分发挥经济和社会作用,推动商业发展,并提供将储蓄转化为生产性投资的最佳安全通道。

        与此同时,银行正在努力重建其净资产收益率(ROE)以满足市场和管理预期,因此在盈利能力方面也承受着巨大压力。鉴于面临持续的不确定性和波动性,以及银行自身及其股东的风险偏好有所降低等因素,银行在实现这些具有潜在冲突的目标时将遇到诸多挑战。

        不过,尽管经济环境持续波动,但银行所面对的“新常态”正变得越来越清晰——银行需要在这种环境中、在可预见的将来实现盈利性的运营和增长。“新常态”表现为:宏观经济依然疲软,去杠杆化尚未完成,资产质量极易受到进一步的经济冲击,而经营活动依赖于脆弱的商业和消费者信心。此外,监管和审查的革命性迈进还会严重制约银行打造新利润引擎的能力。

        随着新环境变得越来越清晰,现在银行已经能够着手规划并准备启动根本性的变革,以提高自身在新常态中的净资产收益率。银行如何来做到这一点?它们不仅需要对以往的资产负债表杠杆、资本、成本基础、员工人数和利润进行反思,还需要重新认识自身更广泛的经济作用和社会作用。

        推动“前所未见”的变革
        在此背景下,全球众多银行正在制定变革计划,其规模之大和力度之深,对于大多数从业人员来说可谓空前绝后。这将改变银行的商业和运营模式、以及文化和领导力——事实上,银行经营活动的所有领域都将受到深远影响,从战略、管理到人才和系统,无一例外。

        实施这种根本性转型的原因之一是为了应对全球金融危机之后的形势,而且变革需要在两到五年的时间完成,可谓相当紧迫。因此,变革方案的规划和推进速度并非全部由银行所能决定——这就为管理这种庞大而复杂的业务转型增加了难度。不仅如此,外部视角也在进一步提升复杂性:为了优化利润增长,银行需要一种“新规模和新面貌”来恢复具有吸引力的盈利能力,同时还必须定位于“新角色”来履行其不断增加的义务,从而满足公众和政府在加强合规、提高透明度和可持续信任方面的要求。

逆风前行

        究竟何种因素引发银行迫切需要进行这种深刻变革?显而易见,答案就在于全球金融危机及其后续影响。危机暴露出过去十年银行在增长策略、风险管理及治理实践方面的严重缺陷;同时也揭示了银行在全球化速度和程度上的不足之处。

        受到金融风暴及其后续影响的冲击,大多数西方银行业市场一直表现不佳,不但目前盈利能力很低,而且在可预见未来也难以获得显著提高。未来五年,除了亚洲和拉丁美洲的银行,其他地区银行的净资产收益率可能无法恢复到年之前2007的水平。

        如果不采取行动,那么在经济缓慢增长的“新常态”下,银行盈利性的疲态必然会越来越明显。因此,世界各地管理团队应如何做好准备来应对新常态?我们对全球50家领先银行进行了分析研究,以确定恶劣增长环境下的应对方式和解决方案。通过分析研究,我们发现,新规模、新面貌和新角色是银行新战略议程的三大目标。

        新的矛盾:我们以前遇到过这种情形吗?
        在许多市场中,这些不同的压力反映了一套相互冲突的复杂目标。例如,银行如何在强化资产负债结构的同时保持其借贷水平,以支持更加广泛的经济增长?为了恢复盈利能力,银行如何降低其经营模式中的固有成本,同时对改进运营进行投资,以满足新的标准和快速发展的技术?银行如何弥补因监管仲裁而增加的成本,同时不会因为将所有这些成本转嫁给客户而失去增长机会?

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