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安永:2013-2014年全球银行业展望

2013-06-05 09:52:53作者:编辑:
随着客户销售和服务交付模式演变为利用新技术、跨越不同地域、采用多渠道及融入新法规,传统的前、中、后台之间的区别将变得越来越模糊。银行在重新设计其运营模式的过程中,将需要反映出这一转变。

        恢复行业声誉的努力必须具备与之配套的机构内部的行为转变。

        招聘市场低迷,所提供的其他工作机会很少,这些降低了短期内银行关键人员流失的风险。但是,高增长市场中的银行已经在增长领域出现了人才短缺,如财富管理和关键职能部门(风险管理、财务和信息技术)。随着这些市场逐步从经济放缓中复苏,有些员工可能会被其他公司挖角。

        解决冲突
        作为更长远目标,确保整个机构中员工行为能够反映出银行的新战略、文化和风险偏好将更具挑战性。向员工传达未来愿景是这一过程的组成部分,但更需要在实践中向员工传达其具体含义。在有些情况下,这将确保员工明白,问题应公开、而不是掩盖。高级管理人员还需让员工相信,他们欢迎员工及早报告实际工作和理论中遇到的问题。消息混杂往往会造成处于不同文化环境中的机构被分割成不同部分,对于处于这种情况的机构来说,这一点显得尤为重要。

        正如国际金融协会和安永合作的2012年风险管理调查报告《推进金融服务风险管理》(ProgressinFinancialServicesRiskManagement)所指出,围绕企业文化出现的最大挑战之一是解决销售驱动型前台文化和基于风险的企业文化之间的潜在冲突(见图5)。银行将在实施的初期阶段努力解决这些问题,而其中更为成功的做法有可能是采用将新方法嵌入在内的多管齐下的方式。

抓住时机,勇于进取  2013–2014年全球银行业展望 图5.jpg 

        薪酬模式重建也应被纳入这一过程,一些银行已经开始着手进行。如前所述,这将有助于提高银行业的声誉。此外,它还将有助于确保激励机制与整个机构的员工行为期望相匹配,从而帮助机构应对潜在的竞争挑战。

        从财务角度来看,启用新的薪酬方法势在必行——对许多产品组合结构发生变化的机构来说,高风险、高回报的口号已经不可行。然而,由于银行业还面临许多其他问题,因此有可能出现矫枉过正的情况。危机前的奖金水平可能不合理,但银行仍然需要保护其专营业务并留住关键员工。越来越多的机构将会通过长期奖励的机制来实现这一目标。

        随着高增长市场中的银行持续扩张,避免稀释原有企业文化将是他们所面临的挑战。“成长之痛”不可避免,但管理层需要努力确保新员工——特别是那些来自海外的员工——适应机构的行为规范。对于正在拓展国际业务的银行,我们认为,可以利用更多的员工交流项目和借调人员来降低风险。

        对于部分银行来说,所需的转型规模将与陷入困境、力图转亏为盈的企业类似。

四、客户-要求,期望

        全球企业和消费者依旧信心不足。高增长市场一直保持着相对强劲的活动水平,一些发达市场已经出现较强增长的势头,但客户对主要消费支出和投资承诺仍持谨慎态度。大型企业坐拥巨额现金储备,但却不愿意进行投资,而在欧元区,预计企业和家庭的贷款总额在2014年年底才会重返年的水平。2011年秋季出版的《安永全球资本信心晴雨表》2012(Ernst&Young’sGlobalCapitalConidenceBarometer)显示,超过65%的受访高管预计,全球经济放缓至少还将持续一到两年(见图6)。

抓住时机,勇于进取  2013–2014年全球银行业展望 图6.jpg

        不断变化的客户
        银行在考虑如何在业务转型后为当前和未来客户提供服务时,其活动水平过于柔和不会带来任何帮助,因为这会掩盖其客户基础的结构性变化,这包括:

        •  服务期望值普遍提高

        •  产品需求更加多样化

        •  客户忠诚度缺乏保证

        《安永2012年全球消费银行业调查报告》凸显了这一点。报告显示,所有地区的消费者正在越来越多地采用多家银行的服务和产品,而且更有可能会改变他们的主要银行业务关系(见图7)。除了价格外,导致这种现象背后的主要驱动因素还包括客户希望获得更具个性化的方法及更有针对性的产品和服务。

抓住时机,勇于进取  2013–2014年全球银行业展望 图7.jpg

        在线社交网络正在迅速成为消费者获取信息的一个主要来源以及分享、交流经验的平台,同时也是与商家进行沟通的平台。数字银行正成为办理简单银行业务的常规途径,而移动应用平台的爆炸式增长支持并强化了客户的体验。

        为了有效应对这一“数字革命”,并与非传统服务机构展开竞争,银行在通过社交网络与客户进行交流时,应向其展示更多的创新,走出传统的企业贷款和广告赞助活动。

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