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更多的境外管辖区域希望初来的国外银行设立的是在本地进行资本配置的子公司，而不是分行。在有些情况下，这些子公司需要具备独立的控制技术和系统基础设施，由此产生的额外成本和复杂性虽然不会遏制扩张计划，但在做决策时会更加谨慎。尽管中国和印度的发展潜力巨大，但试图在这两个国家开展业务的外资银行也有可能在不远的将来面临严格限制。
无力继续独自在新市场扩展业务的跨国银行在审查其策略时将面临艰难抉择：放弃全球跨国公司客户，重新进行客户定位，或者找到支持这部分客户基础的可替代途径。与本地或区域性银行合作可能是一种选择，虽然采用第三方机构服务可能会限制客户的偏好。
国内足迹
世界银行数据显示，截至2010年年底，法国每10万成年人人口所对应的银行分行超过43家，墨西哥和印度尼西亚分别为15家和8家。而后两个国家的银行分行数量正在不断增加，我们预计，其他高增长市场也将出现这种势头。在这些市场中，对设立实体业务场所的需求依然很大，特别是在上网仍有障碍或宽带基础设施无法支持大规模网上银行交易的地区。
银行的分行网络将在人口密集的中心地区急剧扩张，虽然其他地方可能会存在非实体分行设施。更多银行将与零售机构或邮局展开合作。他们将利用新的ATM技术实现“自动化”的分支机构职能。随着智能手机持续的爆炸式增长，更多客户（包括城镇和非城镇用户）也将使用移动银行服务。
即便在发达市场，分行消亡的说法也有些言过其实。目前，客户在办理简单的银行业务时，更倾向于使用自助服务，但分行在为客户提供建议和做出更复杂的业务决策时仍然具有重要作用。因此，我们预计，能够提供客户体验的分行将进一步演变：可能是一个类似地方政府办事处的场所，或是一个集咖啡店和科技商店为一体的混合空间。这种方式既能满足客户的需求，也能提高昂贵的基础设施的回报率。
九、技术-服务于多个主体
在不断变化的监管环境下，银行必须采集、分析和存储的数据量急剧增长。2012年，在核心及影子银行机构出现问题后，银行董事会和高级管理层对技术的作用、成本和影响越来越重视。
随着企业对技术的依赖程度越来越高，银行系统发生故障的影响同时加大。修补现有系统或合并多个传统平台将无法满足日益严格的监管机构要求，而这种做法也不太可能提供机构的所需。
成本投入不可避免
层出不穷的新监管规定已经给银行的数据和报告平台造成了相当大的压力。巴塞尔委员会近期公布的数据汇总和报告指导原则将要求银行在2016年初之前从根本上提升自身在这方面的能力（合规监督评估于2013年开始）。
银行如何通过建立更加灵活的数据管理框架来实施新的改革，同时控制总体成本，将对其在市场中的竞争地位产生深远影响。
银行意识到，渐进式的修修补补已无法满足需求，在整个机构内进行技术更新可能是唯一可行的解决方案。在许多情况下，技术严重老化和多年投资不足的问题使得这一问题更加突出。前期投资将巨大，而整个行业在未来一段时间内的技术投入将继续增加（见图13）。
银行意识到，渐进式的修修补补已无法满足需求，在整个机构内进行技术更新可能是唯一可行的解决方案。
潜在益处
改进系统弹性与消除技术藩篱将提高机构的运营效率及客户服务质量。随着时间的推移，对全球多个业务地区进行系统标准化的银行将节省大量成本。银行实施架构重组的另一收获可能是对“机构内记忆”（institutionalmemory，机构内对各种事件、概念、经验、技术的文档与非文档式的记录和记忆–译者注）的提高。获取信息将更加方便，而且手工“工作区”的减少也将缩小人为错误的范围。
银行考虑投资时，还应将潜在的收入机会纳入决策范畴。其他行业，特别是零售业，在使用客户分析工具进行数据查询并提供更有针对性的产品方面一直做得很好。
我们预计，将有更多银行选择这种方式，正如2012年展望报告所强调的，银行将技术看作一个推动因素和利器。鉴于客户的要求和期望更为严格，银行将致力于在不改变前后台技术的条件下，通过更有效的交叉销售为客户提供更高质量的服务和回报。
银行可以从其他行业吸取经验。
银行需确保新技术的灵活性足以支持客户服务团队与监管机构提出的更为复杂的要求，这将为银行及其客户带来好处。显然，银行需要对隐私问题保持敏感，但《安永2012年全球消费银行业调查报告》表明，大部分企业乐于提供更多信息，如果信息共享可以帮助银行为客户提供更好的服务和更有针对性的产品，那么大多数银行将愿意这样做。
大量的数据加上日趋紧密关联的各类系统，与网络安全有关的风险也不断涌现。系统受到攻击的频率正在加快，尽管大部分以失败告终，但攻击者的行为越来越复杂。多平台登录系统的盛行也使病毒突破防火墙的风险加大。
安永及Tapestry银行治理层领导网络最近举行的一次会议强调，网络安全问题是一个行业性问题，业内需要展开合作。对新威胁进行快速反应往往是决定成败的关键，而监管机构应在协助银行制定综合应对方法方面发挥突出作用。
就整体行业而言，选择合作的范畴可以不仅局限于网络安全。银行考虑其选择时，一个关键问题是，是否就所有需求提供一个有针对性的解决方案，或者，是否同其他银行和外部供应商合作可能是制定新技术和数据解决方案的最佳方法。
十、移动货币—最终到达引爆点?
银行业务、支付和P2P转账等各种移动货币业务已经经历了数年的发展。然而，近期的变化、发展和采用速度似乎已加快，而智能手机则起着关键的催化剂作用。（预计增长率见图14）。
作为中国银行业的“第三梯队”，140余家城市商业银行已经走过了近20年的发展
有专家预言：展望未来，银行将不再是一个地方，而是一种行为。IBM作为一家对