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保险业新时代:云计算改变行业规则

2013-12-27 16:44:37作者:埃森哲管理咨询公司编辑:金融咨询网
越来越多的企业纷纷将云技术运用于核心交易处理,从而大大加快了其产品上市的步伐。我们看到了一个正在发生的深刻变革:即保险企业开始相信成熟的云技术提供商能够确保其数据安全。那么将会出现怎样的结果呢?

云技术、移动技术与高级分析法这三种技术的融合正在改变保险企业为客户提供的价值主张。随着非传统竞争对手给保险业带来的压力与日俱增,以及传统竞争对手提供的产品种类越来越广泛,保险企业需要寻求更多的技术支持以应对这种全新环境。我们认为,最先行动者——也就是那些能够首先制定战略、积极影响变革过程,而非被动应对的企业,将会超越那些行动迟缓的同行,在竞争中脱颖而出。

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        为了在游戏规则业已改变的新环境中谋求发展,我们认为保险企业可以借助云技术的支持,再密切配合其他技术手段,从而推动两项根本性的转变:

        1.重塑商业模式(包括重新定义核心能力),超越原有保险模式的界限提供新的服务,同时建立新的合作网络。

        2.通过直接渠道、多渠道的方式与客户建立联系,利用客户实时数据进行预测,提供更好的服务和更低的费率。以此达成交易目标(更好的服务和更低的费率),并利用实时数据准确测算风险。

全新商业模式

        如何利用云技术实现这些根本转变?行业三大发展趋势指明了方向。

        第一,通过多渠道采集实时数据将成为保险企业的核心业务和主要创新源泉。实时数据不仅可以促进企业进行更好定价,还可以更好地评估风险。此外,数据还将为新服务与新产品的提供基础,从而帮助保险企业进行自身重塑。

        第二,随着非传统竞争者的出现,保险企业必须迅速采取行动。它们需要掌控大数据的计算能力,同时设法将服务迅速推向市场,并建立以保险企业为 客户关系核心的合作伙伴网络。为实现这些目标,保险企业必须利用不同类型的云服务。

        第三,许多新服务都需要与忠实客户建立直接联系,这就要求保险业进行模式转型,从以产品为中心转向以客户为中心。作为这项任务的一部分,保险企业正在积极努力地提升公众对保险业的看法,使他们不再将保费视为一项不必要的支出。

        在具体探究这些趋势之前,让我们首先看一看保险行业中大量采用云技术的领域。

云技术应用大量涌现

        透过行业调查及管理人员的高度重视可以得知,云计算与虚拟技术是保险企业主管们考虑的头等大事。

        车载信息技术促进基于使用情况的汽车保险(UBI)

        车载信息技术可以将驾驶数据从车辆实时传输至保险商。这一理念实际上已有几十年的历史了,但却是云技术为它插上了发展的翅膀。客户将一个设备与车辆连接,就能将汽车数据传送给保险商,从而令其了解客户的驾驶习惯,并以此为依据调整客户的保险费率。某些情况下,这样的系统甚至还可以指导司机如何正确驾驶汽车。那些驾驶习惯很差的人要为自己的很可能发生的风险支付更多保费,而驾驶安全系数较高的司机则可获得更优惠的保费比率。

        当前,多数大型保险商均已采用了车载信息技术。事实上,许多保险商,例如拥有快照设备的前进保险公司(Progressive Casualty Insurance Company),已经向市场推出了车载信息技术产品。估计在2到3年时间内,这一曾经的竞争优势将变成汽车保险市场中竞争的必备武器。我们认为,反应敏捷的保险企业将转而使用基于云的实时分析法来决定承保和定价,而不是根据历史数据进行估计。

        受到保费可能削减30%至40%的诱惑,客户很快便接受了保险商的虚拟指导。预计车上装有车载信息技术设备的保险人数量将从2010年的185万跃升至2017年的8900万,年均增长90%。

        除了设备本身,保险商还需要在车载信息技术技术服务中采取多方面措施。例如,它们必须收集数百万辆车的数据并进行处理和分析,同时建立网站,以帮助客户查看自身的驾驶行为。而大批供应商也跃跃欲试,热切要求帮助保险商获取这些能力。

        此外,车载信息技术也展示出了实时客户数据对传统保险商业模式的颠覆作用。从这一源头开始,一系列新型服务正在不断涌现。

        旅行家集团(Travelers Indemnity Company)的业务主要是为车队所有者提供咨询服务与各类资源,集团推出了名为“车队智能驾驶安全解决方案”的程序。智能驾驶(IntelliDrive)将车载信息技术与一个软件即服务(SaaS)智能定位平台(由Telogis公司提供)结合起来。这一解决方案为客户提供了事无巨细的信息反馈,小到超速、急刹车等问题反馈,大到为消除错误或应对过分的第三方索赔提供数据,不一而足。

        保险企业的工作重点转向云技术

        以下内容摘自高德纳咨询公司的《2012年财险行业技术成熟度报告》:“高德纳在2012年对 85家保险企业的CIO进行了访谈。结果显示,CIO们最关注的前五个IT问题就包括云计算。此外,高德纳近期还对116家寿险与财险企业进行了一项在线调查,发现41%的受访者早已开始使用云计算并取得了一定成果,另有41% 表示当前正在实施或计划在未来 6至12个月内采用这种新技术。”高德纳公司认为,云计算在行业中的应用已进入到了技术触发阶段,并将在未来5到10年内得到普及推广。

        高德纳公司的另一篇报告——《保险行业的云计算一瞥》则指出:“高德纳公司在2012年1月对116家保险机构代表进行了一项客户调查,结果显示,超过三分之二的保险企业已使用云计算并取得了成果,而一些保险企业正在实施抑或正在进行试点部署。”

        但是,高德纳也提醒:“这些统计数字看起来很高,但众所周知,保险企业一般都会使用数百个、甚至数千个不同的应用。基于高德纳的市场洞见,几乎没有一家保险企业已成功制定出一套完整的云战略。因此,许多企业仅仅是有选择性地在一些特定领域尝试云计算的应用。据高德纳估算,现今保险企业的IT预算中投入云计算的部分平均不足5%。”能够促使保险企业加大云技术资金投入的因素主要包括以下几个方面:

        * 保险企业正专注于能够带来直接效益的内部私有云(内部数据),但它们同时也积极为将来使用公共云(外部公共数据)做着准备。

        * 保险企业需要升级建模能力,以处理海量数据,同时还必须遵守新的监管要求,满足不定期间隔(例如报告截止期前)的巨大计算能力。

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