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金融云发展面临的问题及应对策略研究

2016-08-17 15:13:31作者:中国金融电子化公司金融信息化研究所 赵义斌 沈一飞编辑:金融咨询网
当前,“互联网+”行动计划促进以云计算、大数据为代表的新兴信息技术与传统行业融合创新发展。作为全新的计算和服务模式,云计算平台在“互联网+”时代成为重要的信息系统基础设施,为不同行业众多中小微企业提供专业安全IT服务,实现资源合理配置和充分利用。互联网金融的兴起,对金融云基础设施提出了现实又迫切的需求。

 金融云促进金融创新发展,有效解决我国金融信息化面临不同地域和机构发展不平衡的问题。由专业的IT团队提供信息科技支撑,能够使得中小微金融机构更加专注金融业务的创新发展,实现集约化、规模化与专业化发展,促进资源合理配置,实现业务与信息科技的合作共赢。另外,虚拟化、可扩展性、可靠性、经济性使金融云能提供更强的计算能力和IT服务能力,为金融创新提供更有力的技术支持,降低中小微金融机构的金融服务技术门槛,推动普惠金融发展。

一、金融云发展探索

        传统金融机构在数据集中模式下的金融信息化发展过程中,面临服务器数量和存储容量迅速增加,运维成本压力增大,但是单个服务器、存储利用率却不高的问题。虚拟化技术带来的物理资源的复用、资源使用率的提高、能耗的节约等优势,推动了这一技术的快速应用。同时,随着安全可控国家安全战略在金融行业的实施,传统金融机构不断探索分布式架构和开源技术应用,逐步减少或摆脱对国外单一技术产品的依赖。而虚拟化技术和分布式架构正是云计算的核心,因此,传统金融机构对金融云发展做了大量的探索工作,具有一定基础。

        新兴的互联网企业为应对具备突发性、高并发等特点的互联网业务,率先进行集中式架构向分布式架构转型,主动探索应用分布式云架构和开源技术,实现IT能力的快速扩展、高冗余、自主可控。阿里、腾讯等互联网企业在为自身业务发展提供云计算模式的IT支撑中积累了丰富经验,开始构建金融公有云,尝试为中小金融机构提供金融云服务。

二、金融云面临的主要问题

        当前,制约金融云发展的主要问题包括安全、治理、金融云生态培育、人才等问题。

        其中安全问题尤为突出。使用金融云服务的金融机构,数据存于云中,脱离用户掌控,由于存储环节数据加密难题还未得到有效解决,数据废弃、物理损毁等无法保证彻底销毁,加剧了用户对数据机密性保护的顾虑。同时,由于大量金融机构共享金融公共云资源,局部风险很容易被扩散、放大,成为全局风险。就监管来看,金融云可支持银行、证券、保险等不同业务,IT混业运行特点明显,当前有关金融云的标准、法规还不完善,跨行业、跨区域、跨境公共云面临监管差异和纠纷;另外,由于多租户共享资源,用户数据和系统边界模糊,司法取证存在困难,从而造成金融云面临很高的监管和法律风险。另一方面,用户和金融云服务商终极目标不一致,云计算系统管理员访问控制权限对用户来说不可控,敏感数据和隐私信息保护依赖金融云服务商的职业素养和道德约束,使得金融云面临很高的道德风险。随着金融公共云服务规模迅速增加,会出现“大而不能倒”的局面,金融云还会面临很高的退出风险。

        在治理问题上,金融云主要面临标准体系不健全、技术与业务深度融合导致技术业务部门融合、组织结构调整引起利益重新分配等问题。金融云生态培育问题则包括金融云生态不健全,产品供应商、云服务商、用户的协同发展广度和力度还难以适应当前形势。人才方面主要存在IT力量不足,技术、业务复合型人才紧缺等问题。

三、金融云发展策略

        为加速发展金融云,提升全行业金融服务能力和普惠水平,支持新兴互联网金融业态的创新以及传统金融机构的转型,针对金融云发展面临的主要问题,本文提出如下金融云发展策略。

        1.加大政策指导并实施合理监管。目前国家层面已发布了《国务院关于促进云计算创新发展培育信息产业新业态的意见》国发[2015]5号、《关于积极推进“互联网+”行动的指导意见》,就云计算发展应用给出了指导意见。后续应根据实际需要,针对金融云发展出台更有针对性的政策措施。另外,金融监管部门要及时提出开展金融云业务的监管措施,针对金融业务高安全、高可信等特点,明确准入要求、退出机制,实现事前、事中、事后的报备等。

        2.尽快构建金融云标准体系。目前金融云标准体系还不健全,技术、管理、服务、应用等方面缺乏规范依据,不同金融云服务商的发展模式、技术、管理规范等不一致,金融云仍处于无序发展的状态。构建金融云标准体系要区分通用类标准和具有金融行业特色的标准,采取不同的编制策略。对于通用类云标准,直接引用已有的相关产业标准,如基础、设备、网络、软件等通用标准;重点编制具有行业特点的金融云标准,如金融云安全、服务、应用标准等。

        3.构建金融云安全体系。金融云安全体系包括构建覆盖Iass、Pass、Sass不同层次的金融云安全防护框架,建立满足用户安全目标的金融云安全服务体系,形成客观、公正的金融云安全评估体系,最终构建“金融云系统安全架构”、“金融云用户安全目标”、金融云安全评估体系”三位一体的金融云安全体系。

        4.培育金融云生态圈。通过深化我国信息产业的发展,实现在信息技术关键领域的突破,培育信息科技龙头企业,提供满足金融云发展所需的软、硬件产品和服务,培育金融云产品供应商。加大政策扶持力度,培育一批有影响力、规范、可信的金融云服务提供商。依托市场机制,加强政府引导,培育金融云检测/认证机构,逐步建立金融云评估体系,向市场和用户推荐可信金融云服务商。鼓励更多金融机构使用金融云服务开展业务,拓展金融云服务市场。最终形成健康、有序的金融云生态圈。

        5.多种方式促进金融云发展。加大产、学、研、用联合,建立金融云发展联盟,实现协同发展。培育金融云服务龙头企业,发挥龙头企业对产业发展的带动辐射作用。国家给予金融云财税、专项支持,扶持金融云快速发展。

(文章来源:《金融电子化》杂志)

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