核心系统如何支持7×24小时不间断服务

近年来，随着金融市场竞争的国际化，各银行在如何提高客户服务能力、提升客户体验方面，提出了更高的要求。在银行数据大集中的背景下，银行核心系统每天必须处理大数据量的业务，并且必须在日切前完成数据备份（主要备份客户账），为日切后的总分核对、积数计算、计息计提、报表形成、外围系统抽数分析提供基础数据。如要备份前一天的完整客户账数据，就必须在日切前脱机停业的时间段内进行备份。而数据备份时间的长短主要取决于各银行业务量大小、系统硬件及操作系统的性能高低。

        随着银行业务的不断扩展，银行业务量也急剧增加，核心系统在日切前备份数据的时间也会随之增加，因数据备份导致的停业时间也越来越长。为了解决此问题，为了帮助银行节约资源、创造经济效益和品牌效益，提升客户满意度，笔者提出了核心系统不脱机进行数据备份的解决方案，保障银行核心系统7×24小时不间断服务。

一、银行核心系统的运维方法

        目前一些银行还未实现完全支持7×24小时不间断服务，而在已经实现此服务的银行中，普遍采用的是双余额档法和影子账户法。

        1．双余额档法
        双余额档法就是在每次金融交易时同时考虑两个余额的更新。在余额表中多设置两个字段：“前日余额”、“最近更新日期”。在当天第一笔交易时，将“当前余额”直接赋值到“前日余额”中，并加工“当前余额”，最后更新“最近更新日期”；而不是当天第一笔交易时，只更新“当前余额”。

        现举例分析，余额表中记录的“前日余额”、“当前余额”、“最近更新日期”如表1所示。

        需要特别说明的是，采用此方法进行加工时，余额表中“前日余额”的值并不一定就是其实际发生的值。如表1所示，2012年10月3日客户没有发生交易，系统也不会自动触发对余额表的更新，继续保持和2012年10月2日的值一致，但实际情况是，2012年10月3日客户的“前日余额”应该为600。因此，为了解决此问题，当日切后需要使用“前日余额”的业务时(如积数加工、计息计提、总分核对以及外围取数等)，需要进行特别的加工处理才能获取正确的“前日余额”，加工方法为：如果“当前日期”等于“最近更新日期”，则取“上日余额”的值作为“前日余额”，如果“当前日期”不等于“最近更新日期”则取当前档中的余额作为“前日余额”。

        这种方法中的“前日余额”字段有时候并不是真实的值，后续的各种关联业务都必须进行特别处理，较容易出错。

        2．影子账户法
        影子账户法是指日间交易实时更新余额表，在日切后总账处理结束前期间，不更新余额表，只更新余额表的影子账户中的发生汇总金额，等到总账处理结束后再进行追账。

        批次开始即日切，日切前系统状态是在线模式(Online Mode)，日切后切换库列，同时置状态为影子模式(Shadow Mode)，做完批次内的账务处理后，状态重新回到Online Mode，在Shadow Mode时期，同时使用双余额法(如图1所示)。

        (1)两套库列切换，一套为Online Mode使用，第二套为Shadow Mode使用，当批次换日时，同时将交易渠道接到Shadow Mode时期的替代作业中，替代作业中的数据档名称与前日档案名称一样，只是库列表不同，由于两个时期的交易分别记录在不同库下面的同名数据库中，统计日结数据与入历史账较为容易。

        (2)双余额法：在批次日切前，将前一日的交易流水与总账记录在余额数据库中，并记为“S”，在Shadow Mode中发生的流水与总账记录，在余额数据库中记为“P”。这样，“S”可用于表示前一日的交易，“P”可以表示Shadow Mode时期的交易，进行余额累加与统计报表时易于计算。同时，交易无需中断。待到Shadow Mode切换到Online Mode时，就切换到Online Mode所对应的库列。

        该方法可以做到日切与批次没有关系，但所有业务需要做两套作业，并使用两套处理方法，同时切换库列时需要上下作业。Shadow Mode必须在零点后开始，在银行次日营业时间开始前半小时结束并切换回Online Mode。但该方法处理复杂，且对系统资源要求较高，目前只有较少银行采用此方法。

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