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互联网金融格局下银行IT转型三个要点

2015-01-13 17:59:19作者:江苏省农村信用社联合社信息结算中心 路峰编辑:金融咨询网
面对互联网金融,传统银行业凭借多年发展形成的风险控制能力和管理约束能力,充分利用信息技术的创新引导性,调整发展战略,推动产品创新和服务升级,实现自我改革和转型是必由之路。在此过程中,银行业IT发展需注重三个方面。

互联网金融依托网络支付、云计算、社交网络、搜索引擎等互联网工具,实现了资金融通、支付、授信等金融业务。互联网金融颠覆和重构了传统金融体系和商业模式,相对于传统金融,其具有成本低、效率高、覆盖广、发展快等优势,对现有金融格局产生了巨大冲击。

        在互联网金融环境下,传统银行业面临诸多挑战,市场份额逐渐缩小、盈利空间受到压缩。但传统银行业并非完全没有机会,凭借多年发展形成的风险控制能力和管理约束能力,传统银行业若能充分利用信息技术的创新引导性,调整发展战略,推动产品创新和服务升级,实现自我改革和转型,也有可能大有作为。在推动自身改革和转型的过程中,以下三个方面至关重要。

一、调整产品开发方式

        在互联网金融环境下,人们的生活和金融模式正在发生巨大改变,移动支付已经延伸到社会生活的方方面面。智能手机已经成为大众购物、支付、交流的重要工具,大有替代传统方式,成为金融活动新载体的趋势,银行的产品开发也要快速适应用户交易习惯的变化,开展多层次的业务创新。

        1.提升产品架构设计水平

        过去银行业产品研发倾向于关注具体业务需求,认为产品研发就是将业务需求电子化,业务系统建设之间缺乏关联,相互独立,没有形成合力和规模优势。在业务系统建设过程中,往往不注重架构设计,直接进入项目建设环节,存在信息孤岛、重复投资等问题。因此,银行业要虚心学习IT企业成功的管理经验,理顺产品研发部门和业务部门、运行部门以及供应商的关系,借助国际通用标准和规范,重新定义业务架构、数据架构、应用架构以及技术架构,使建设水准和能力成熟度获得较大提升。

        2.制定和互联网金融相适应的服务开发战略

        关注市场动向,洞察客户交易习惯的变化,顺应业务模式创新潮流。重点基于互联网、移动设备开发新产品,提升客户与银行的粘连度,尽可能吸收更多的客户群。多开发面向客户,有利于提升效益的产品,并加强软件生命周期管理,缩短交付周期,提高交付质量,真正实现由业务驱动的产品研发体系。

二、提升IT运营质量

        在过去的10多年间,不断创新的技术给银行IT带来了巨大的变革,各银行成立了数据中心。但面对日益增高的数据中心运营成本和日趋复杂的管理,在创新的互联网金融商业模式下,银行业面临着一系列运营方面的重大挑战。

        IBM公司在与成百上千的客户协作完成数据中心转型的过程中,规划了未来企业计算的蓝图——全新企业级数据中心(NEDC),认为全新的企业级数据中心要具备以下特征:高度虚拟化的资源,高效、绿色和优化的基础设施,科学的企业信息架构,有保障的安全性和业务连续性,业务驱动的服务管理,面向服务的IT交付。

        NEDC可以成为未来银行业数据中心的发展蓝图和目标,通过它可以利用最佳实践和最先进的技术来更好的控制成本、改进运行效率、提高灵活性,并能够对业务需求进行快速响应。因此,结合IBM资料,银行业要达到NEDC目标的主要工作包括以下几个方面:

        1.合理配置IT架构,实现更高层次的高效性、灵活性以及高度响应性

        通过使用虚拟化技术,将应用和商业业务从底层的IT资源中分离出来,以提高它们的可移植性,并充分利用优化的系统和网络资源来提高效率、降低整体成本。

        2.提高服务管理能力,加速服务交付

        提供优质服务的能力对于银行业是非常重要的,服务管理能提供可视化,控制以及自动化来为企业提供优质服务。提高服务能力,可遵循ITIL最佳实践、ISO20000国际标准和ISO27001安全规范,建立IT持续改进和创新机制,保证用户的满意度,确保成本效益和投资回报率。

        3.通过创新,加速IT技术与业务融合

        首先要企业建设一个高效的、共享的基础没施,对新的业务需求做出快速响应,对实时收集的信息做出正确决策。其次通过使用数据分析工具,从传统运营工作中腾出更多的资源,用于对交易、信息以及业务等方面的分析。

        通过实现NEDC,银行业可以降低IT成本和实施IT服务的复杂度,过去存在于IT运营方面的问题可以得到解决,为建立动态和快速响应的IT环境创造了可能。

三、增强数据管理能力

        数据是银行业最重要的资产之一,是洞察市场需求,强化业务创新,提升风险分析的基础。随着银行业市场竞争的加剧,未来的发展必然从重视资产规模经营,逐渐转向注重客户群体与市场需求的精细化经营。“大数据”时代已经来临,银行业对客户、交易、管理等各项数据的分析、管控和驾驭能力,将决定将来的竞争能力和行业格局,对转型和发展至关重要。

        1.提升数据归纳整合能力

        将分散于银行内部各系统上的各类型数据归纳整理,合理整合,消除信息孤岛。积极与其他企业、政府机构展开数据共享合作,构建长期的数据整合和信息交换的机制,尽可能统一数据格式,提高数据的系统性和完整性,为挖掘数据潜能、创造数据价值做好准备。

        2.强化数据分析控制能力

        通过优化配置产品结构,利用各种数据挖掘技术,构建功能强大的数据分析模型。重点对市场走向、客户习惯、经验效益、管理决策等领域开发数据分析工具,充分利用数据分析结果指导业务发展,并对分析模型不断优化修正,使企业拥有充分的数据控制能力,进而提升竞争力。

        3.把数据管理和业务发展充分关联起来

        通过提升数据集中度和系统集成度,提升数据质量和价值。对于信贷风险评估、细分客户群体、实现差异营销等涉及银行业务发展的重要领域,要充分发挥数据潜力,利用数据分析结果,提升端到端的服务能力,将数据的价值转化为企业的利润,成为对业务发展的重要支撑。

(文章来源:《中国金融电脑》杂志)

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