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平安银行VTM引领远程金融服务新体验

2014-03-07 15:55:27作者:平安银行零售电子银行部总经理 鲍海洁编辑:金融咨询网
远程金融服务已成为中小银行创新金融服务的着力点之一。平安银行远程金融业务以一种全新的服务模式,依托现代互联网远程技术(智能移动)在金融服务领域的广泛应用,实现了金融服务的突破。

自2009年起,平安银行就开始潜心研发、测试远程金融服务机服务,经历多年踏实前行,2013年,在各家银行陆续推出自己的智能柜台(iTM、VTM)的时候,平安银行的远程金融服务机已为近百万客户提供了远程视频服务,帮助客户自助开立借记卡。

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        如今的远程金融服务机已成为无时间约束、无空间限制的不间断远程服务平台,满足客户“随时随地、自助服务”的需求,为越来越多的客户带来更加方便、快捷的创新服务和优越体验,体现了银行业在服务手段、业务模式方面的创新性变革。

科技引领未来,迎接互联网金融时代

        近几年,在欧、美、日等西方发达国家,远程视频银行创新服务模式如雨后春笋般遍地开花,且不断推陈出新。这种服务模式顺应了全球经济、生活节奏不断加快的潮流趋势,满足了客户追求更加灵活、便利、高效银行服务的需求,已被众多国家和地区的金融机构广泛应用。并且这些国家的政府以及监管部门也越来越支持并大力推动这种崭新的金融服务模式,进一步拉大了这些国家的金融机构与囿于传统模式下的金融机构的服务效率和水平。

        近年来,平安银行一直致力于为客户提供全面、专业、先进、创新的综合金融服务。并通过对国际先进金融服务手段的持续追踪与研究,敏锐地认识到远程金融服务是金融业未来发展大趋势,义无反顾地投入了大量的人力、物力和财力跟踪世界前沿技术,进行潜心研究。此后,平安银行运用现代化的IT技术成果,在遵循现行法律法规和监管要求的基础上,建立起先进、强大的IT技术和服务平台,成功开发和搭建了开展“远程身份验证、开户业务”所需的技术手段、资源平台和服务渠道,实现了远程金融服务的集约化、流程化和智能化,为该项业务在国内的推广应用积累了技术、平台、资源等各方面的经验。最终,平安银行远程金融业务以一种全新的服务模式,依托现代互联网远程技术(智能移动)在金融服务领域的广泛应用,实现了金融服务的革命性突破。

零售服务先客户之忧而忧

        零售服务的瓶颈多集中在网点不足、排队等候时间长、填写单据复杂等物理网点的服务问题,平安银行推出了远程金融服务机,突破了网点营业时间限制,以及传统金融机具业务办理范围限制,客户可自由安排时间就近办理业务。很大程度上避免了网点业务办理排队等候时间长、需多次往返网点办理业务的不便和烦恼。客户可轻松享受高效、安全、便捷的金融服务。目前远程服务机已实现的功能包括:借记卡开卡、行内转账、跨行转账、定期转活期、活期转定期、平安信用卡账单查询、平安信用卡还款、身份确认、客户风险测评、借记卡挂失与解挂、密码挂失与重置、第三方存管预指定确认等。平安远程金融服务机的推出受到了客户的广泛好评。

安全为业务护航

        安全合规是银行发展的基石,平安银行远程金融服务机采取了多种高科技安全措施确保客户资金安全。该项业务创新的关键安全措施是客户本人身份验证环节。为使该业务能够达到验证开户的合规要求,确保客户的开户申请书等相关要素及证明文件的真实性、完整性、合规性。坚定贯彻人民银行《关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知》《人民币银行结算账户管理办法》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》精神。平安银行对远程身份验证系统及设备配置进行了反复的论证和尝试,采用了远程视频、身份证识别仪、身份证扫描、网上身份证联网核查及客户指纹采集确认等技术手段完成对客户身份的验证。全程由银行工作人员远程引导客户完成开户操作,并通过录音、录像方式保证身份验证流程符合开户监管要求,具体措施主要体现在以下四方面。

        一是客户开户及办理业务时银行人员通过高品质摄像头及视频通话软件与客户远程交流,技术上保证清晰流畅的视频传输和原声交流,视觉上达到与客户面对面验证的效果。

        二是客户开户过程中应用公安部核准的身份证识别仪识别客户身份证,之后后台连接人民银行及公安部的联网核查系统调阅客户身份证信息进行核查,保障了客户身份信息的真实性及完整性。

        三是客户开户时,需要扫描身份证,同时将扫描后的影像信息替代传统身份证复印件进行长期保存,技术上增强了客户身份证图像的甄别度,同时降低了纸质备份资料的外泄风险。

        四是开户时,在客户信息的高安全性方面的保障。平安银行采用SSL网页加密技术及后台加密机双重保障,有效消除了客户的信息泄漏风险。

“无纸化、快速化、简便化”的服务流程

        平安银行自2009年起,一直致力于研究在监管要求下,保证客户办理业务时能够享受更快、更简单、更环保的服务,以实现平安银行“专业使生活更简单”的金融服务模式。2009年,在人民银行深圳中心支行等监管机构的支持下,平安银行对远程金融服务机服务流程及模式进行了“无纸化、快速化、简便化”的全面升级。一方面扩大了平安银行在试点地区服务网络的覆盖面,减轻了营业网点的服务压力,使现有网点服务质量得到明显改善,促进了银行服务水平的有效提升;另一方面,由于充分利用现代化科技成果实施服务创新,平安银行的服务时间和空间均得以充分扩展,客户因此享受到更高效、便捷的银行服务,平安银行良好的市场形象也得到了进一步提升。

服务更高、更广、更贴心

        1.利用高科技成果提升服务效率和服务水平

        在银行业同质化竞争日益激烈的条件下,平安银行以严控风险为基础,依托先进的现代科技手段为客户提供远程金融服务,是适应时代进步、提升银行业发展方式的有效举措,体现了科技进步对社会发展的巨大推动作用。

        2.有力推动绿色金融进程

        本项业务具有降低银行服务成本、减少资源耗费、节能环保等特点,有助于银行实现降低资源投入、优化经营消耗、提高管理效益的战略发展目标,是推动绿色金融的有力措施,推进了银行经营方式由外延粗放型向内涵集约型转变。

        3.更有效地防范金融风险

        该项业务严格遵循监管机构相关法律法规要求,应用前沿科技成果,建立了高度集约化、流程化、智能化的银行交易系统和客户经营管理平台,兼顾了电子渠道服务快捷、精准以及人性化的优势,强化了风险管控等全方位的要求。

        平安银行将继续踏实前行,让客户享受到更高、更广、更贴心的金融服务。

(文章来源:《金融电子化》杂志)
 

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