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央行科技司:2016年度银行科技发展奖亮点点评

2018-01-20 14:45:48作者:中国人民银行科技司 周祥昆编辑:金融咨询网
2017年8月4日人民银行组织召开了 2016年度银行科技发展奖评审领导小组会议,评议并确定了 176个获奖项目,涌现出一批基于云计算、大数据、人工智能、物联网等先进技术的创新成果。

 银行科技发展奖作为行业的交流平台和协同攻关平台,设立二十多年来,充分地发掘了全行业先进的科技成果,同时组织行业共同探索研究共性问题,促进银行业形成合力,带动了行业技术进步,推动了金融业务持续发展。

        2017年8月4日,人民银行组织召开了 2016年度银行科技发展奖评审领导小组会议,评议并确定了 176个获奖项目,其中一等奖 8 项,二等奖 67项,三等奖 101 项。2016年度通过鉴定进入报奖阶段的成果共196个,不仅数量创历史新高,而且申报项目范围进一步扩大。民营银行、基金公司首次参加了申报,部分项目跨行业、跨领域。各机构能够结合当前金融安全形势,在保障金融信息安全的基础上,加快科技创新步伐,持续关注和支持国家发展战略,不断推动金融服务创新,注重形成更适应时代发展、更具技术和业务创新、更支持金融改革和服务民生的优秀成果,涌现出一批基于云计算、大数据、人工智能、物联网等先进技术的创新成果。
 
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        2016年银发奖评奖结果,充分反映了在金融与科技深度融合的新形势下,各机构在维护金融信息安全的基础上,通过技术创新为业务发展注入新动能的发展趋势,呈现出了以下六大特点。
 
积极拥抱互联网,传统金融与互联网金融进一步深度融合
 
        随着国家“互联网+”行动以及促进互联网金融健康发展等相关政策的深入实施,银行业响应国家“互联网+”行动计划,积极拥抱互联网,推动服务模式和经营方式转型,呈现出传统金融与互联网金融深度融合的特点,为促进实体经济增长和自身经营转型提供新引擎。
 
        以工商银行的互联网金融e-ICBC建设项目为例,该项目以“融e购”“融e联”“融e行”三个平台和“网络融资”中心为主体,打造了线上线下互联互通的一体化服务体系,提供了覆盖和贯通金融服务、电子商务和社交生活的互联网金融体系服务,充分结合了传统银行优势和互联网金融业务发展特点。通过整合商品流、资金流和信息流,抓住客户流量入口,形成了面向个人客户的金融生态圈,从而为银行积极拥抱互联网以适应新形势发展提供了重要的参考意义。
 
重视基础服务能力建设, 银行核心系统改造稳步推进
 
        为适应金融改革和发展的要求,积极应对国内外金融市场的竞争态势,各商业银行重视基础服务能力建设,纷纷开展新一代核心业务系统的升级和改造。
 
        各行新一代核心业务系统建设,突出了“以客户为中心”、快速产品创新、全面风险管理等特点,同时各行因其业务范围、设计理念和建设方式各有不同,在系统架构、业务模型、信息安全保障等方面又各具特色。
 
        以农业银行为代表的新一代核心业务系统充分反映了银行对基础服务能力建设的重视。该系统实现了从上一代核心业务系统“以账户为中心”向“以客户为中心”的转变。农业银行按照企业IT 架构方法论,全面重构了核心业务的应用架构、数据架构、基础架构,并创新性地采用融合式体系架构,充分发挥主机和开放平台的优势,采用两层架构替代三层架构,实现高性能的联机处理和跨平台的批量调度。同时,作为整个金融同业第一家一次性迁移切换10亿以上账户的银行,为金融机构大型工程实施管理提供了宝贵的参考经验。
 
服务国家全球化发展战略,构建人民币国际化的“高速路”
 
        随着一带一路、人民币国际化、中国企业走出去等国家级战略的实施,产生了巨大的全球化金融服务需求,无论在国家层面还是银行业层面都需要适应全球化及跨境业务发展需要,构建基础设施、提供基础支撑。
 
        首先,从国家层面来看,迫切需要满足全球化服务的国家金融基础设施,开展国家级别的金融基础工程建设。
人民银行清算总中心的人民币跨境支付系统就是便利人民币在全球范围内使用的金融基础设施,支持了各个阶段人民币跨境使用的需求。该系统采用国际通用ISO20022报文标准,与国际接轨,创新流动性管理机制,设置零余额账户机制,进一步提高跨境支付结算效率以及交易的安全性和稳定性,从而为人民币国际化进程铺就一条“高速公路”。
 
        其次,从行业层面来看,银行业在面向全球化战略布局中,要抓住人民币国际化的发展机遇,也需要有全球布局、稳定高效的强大业务支撑系统。
 
        以中国银行为例,作为一个业务国际化程度较高的银行,在加快全球机构布局的过程中建设了全球化系统替代现有分散的海外系统,通过交易数据核对机制和严格的多方对账机制,构建全球金融市场业务一体化处理平台,实现全时区全机构业务的无缝链接,契合了中国银行业国际化发展和信息科技全球化的要求,体现了中国银行业提升国际竞争力、走向全球的发展趋势。
 
新兴民营银行崭露头角, 为金融科技发展注入新动能
 
        从本年度评奖结果来看,新兴民营银行已崭露头角,正开展产品、服务、管理和技术创新,是传统银行在普惠金融领域的有益补充,为整个金融行业发展注入了新的活力。
 
        其中,上海华瑞银行全面深入研究了在互联网时代下智慧银行的建设模式,在保障用户资金安全的前提下,充分运用互联网新技术,在社交网络、物联网、金融云等领域都有不同程度的实践和探索,构建了开放的金融能力体系,更好地服务客户。该项目作为银发奖软科学研究成果,为银行业提供一套循环渐进非颠覆式的银行互联网化方法论,为新兴银行打造金融能力和互联网能力提供了重要的借鉴意义。
 
        有别于传统银行,互联网银行主要依靠线上渠道提供金融服务,迫切需要找到应对互联网带来的海量客户交易的严峻挑战的良策。
 
        其中,微众银行融合互联网行业以及银行业成功经验,规划并实施了基于自主可控技术的分布式架构,实现了高性能的海量业务处理。该架构是中国银行业完全采用X86服务器进行数据计算和存储、完全采用开源技术构建基础架构的银行架构,也是完全采用分布式架构承载全行所有业务系统的架构。通过以客户为单位的多副本、强一致、松耦合、分布式架构设计,完全使用低端计算资源以及开源技术构建了整个微众银行的生产数据中心集群,实现了“高性能、高扩展性、高可用性、高规范性、低成本” 的架构目标,切实满足新兴互联网银行业务特点,为完全以互联网作为客户渠道的全新业务形态提供强有力支撑,为同业树立了典范。
 
注重业务与管理模式转型升级,“科技创新引领业务发展”态势明显
 
        从银发奖获奖项目可以看到,很多金融机构借助科技创新逐步转变业务与管理模式,积极开拓新市场、开发新产品、开创新业务,提升业务管理水平和企业核心竞争力,“科技创新引领业务发展”态势明显。
 
        一方面,银行为适应新的业务发展需求,通过业务系统重构,逐步转变业务与管理模式。
 
        交通银行的境内外一体化全业务系统重构工程,是该行转型发展的头号工程和基础性工程。该项目基于前台交易系统的数据整合,建立各类综合性统计分析系统,结合企业级数据标准,设计出了基础数据模型和服务模型,并由此推导设计出全行的八大应用系统体系。该体系作为全集团、海内外统一的应用架构,其可根据需求灵活伸缩、支持多时区多语言等特点,有效地满足了集团化经营的要求。
 
        另一方面,为开拓新市场,银行业通过探索建设新型技术平台来支撑金融市场创新发展。
 
        上海清算所新一代综合业务系统作为我国场外市场第一个主要服务金融衍生品和创新金融产品的中央对手清算和集中托管一体化的技术平台,面向金融衍生品构建了统一的本外币风控清算体系,建立了适用于场外市场集中清算的风险计量、监控体系,实现了由双边清算向集中清算模式的转换,对于完善我国银行间市场投资主体的多元化、加快我国金融市场基础设施建设具有重大意义。
 
广泛应用先进技术,推动金融服务创新
 
        随着新兴技术的不断涌现,越来越多金融机构积极探索前沿IT技术的应用,在金融服务方面推陈出新,通过创新应用为客户提供更方便快捷、安全高效的服务,建设银行的智慧银行项目值得银行业借鉴。
 
        该行采用了移动互联网、大数据、人工智能等技术,进行业务流程再造和服务创新,搭建了支持多渠道、全球化的智慧银行服务平台,对于正在探索先进技术的银行机构具有非常重要的参考价值。
 
        智慧银行项目充分利用移动互联网,实现服务从坐销到行销的转变,随时随地为客户提供方便快捷、安全高效的移动金融服务。而且通过智慧柜员机等创新应用,支持业务流程从人工到智能的转变。此外,利用大数据、人脸识别、柜面风险监测模型等技术,支持管理从人控到机控的转变,实现了人工智能的精准营销。
 
        如果说创新客户应用是金融服务创新的表现形式,那么技术架构的创新则是业务创新发展的有效驱动力和基石。
 
        交通银行分布式数据库在银行应用体系中的实践项目就是为了支撑金融服务创新而应用先进技术的典型,实现了国内大型商业银行首次尝试在事务处理型业务系统中使用自主研发数据库产品的突破,打破了国外IT产品在银行数据库这一关键系统上的产品垄断。
 
        该项目所采用的分布式技术架构具有新型NewSQL数据库的海量数据存储、高并发高性能、可横向扩展等优势,同时又具备传统数据库的强一致事务特性及丰富的SQL功能,技术实现和应用实践在国际上尚属首创,是银行业对信息系统底层核心和关键技术平台自主研发而进行的积极、有效探索。
 
        金融科技的蓬勃发展推动了我国金融业取得了长足的进步,未来银行科技工作要在防范金融风险、保障金融信息安全的基础上,进一步提升科技创新能力,并聚焦于以下两个着力点。
 
        一方面是立足基础、注重基础技术产品研发,花大力气开发基础软件产品;银行业应充分发挥自身优势,注重生产应用系统的网络、存储、服务器及基础软件的革新,加强分布式技术、开源软件定制、操作系统优化等自主基础技术产品的研发,通过创新基础技术产品,改善金融服务、提高风险管理水平、满足客户多元化需求。
 
        另一方面是放宽视野、抓住竞争的先机,发挥自身优势主动开展先进技术的研究探索;银行业应进一步加强金融科技创新应用,将移动互联网、大数据、人工智能、物联网、虚拟现实等先进技术合理布局到各种金融服务场景中,在金融机构业务流程改造、金融产品创新、内部风险控制、企业增信及金融监管等方面发挥重要的作用,为传统金融注入新的活力。
 
结束语
 
        今后,在人民银行及各金融机构的共同努力下,银行科技发展奖将继续为金融业搭建全方位交流共享平台和国家科技奖推送平台,为进一步激发行业科技人才的创新潜力、推动银行业科学技术的研发和创新、推动业务实现跨越式发展发挥积极作用。
 
(文章来源:金融电子化杂志)

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