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浙商银行:实战流程银行

2010-04-06 13:13:01作者:浙商银行信息科技部 藏铖编辑:
浙商银行于2009年9月18日成功投产基于企业级SOA的新一代柜面业务集中处理系统,开创了柜面业务系统的全新模式和基于SOA流程银行建设的成功案例。

浙商银行是中国银监会批准设立的第十二家全国性股份制银行,在稳健发展业务的同时,一直高度重视信息系统的规划和建设,确定了以建设流程银行和建立全行信息系统有机连接的“ONE SYSTEM”体系的规划和目标,以及构建企业级SOA信息系统架构,以柜面业务集中处理系统建设为先导的逐步推进实施路线图。

        根据规划,浙商银行开发建设了前后台协同处理、流程随需耦合、区分交易分类分环节管控的全新柜面业务集中处理。新一代柜面业务系统充分利用SOA架构所特有的重用性、组件化、松耦合等优势,增强业务处理的流程化、灵活性、管控力,实现了银行柜面业务垂直化、集中化、专业化处理的要求。今后,浙商银行还将根据客户需求和产品创新的需要,优化业务流程和经营管理模式,继续推进基于SOA架构的信息系统和流程银行建设,提高核心竞争力。

分割的系统需要整合
        银行完成数据大集中后,统一了银行信息系统后台,提升了经营管理能力,但相互分割的应用系统和层出不穷的业务需求,给银行IT建设和开发带来了新的问题和要求,突出反映在:如何再造业务流程,推动流程银行建设;如何支持产品开发,快速满足客户多样化需求;如何整合信息系统架构,提升满足业务需求的敏捷性,等等。浙商银行在规划建设新的流程化、集中式柜面业务处理系统中,面临诸多问题,如:柜面业务涉及多个应用系统,怎样整合形成统一,简便的柜员交易和操作界面;前台发起交易数据的流转、分配、处理、应答和管控机制;交易分类和重新定义,实现交易的重组和复用;相关应用系统的数据信息共享和功能调用及响应;保护现有系统资源及其正常运行,配合新柜面业务系统开发和建设;技术运行环境和终端设备配置;既有利于技术开发,又能最大限度地保护投入和资源等等,但归根结底,其核心问题是:寻求符合银行IT发展趋势和系统开发的最优技术解决方案。

        通过广泛分析比较、借鉴同行业经验,浙商银行确立了系统建设思路,即构建SOA信息系统体系架构,引进相关的技术平台,将相互分割、孤立封闭的应用系统组件化、服务化,以ESB企业服务总线贯通和连结,根据交易需要调用相关应用系统的组件及服务,建立全行信息系统互联互通的“ONE SYSTEM”体系;同时在此平台上开发前端柜面交易系统,建设前后台业务处理分离,影像实时传输,流程随需耦合,区分交易分类、分环节管控业务的全新应用系统。

基于SOA系统设计的优势
        (一) 企业级SOA架构平台的引入
        现行银行信息系统架构下,网点柜面业务通常是由前台柜员在授权范围内面向综合业务应用系统(或称核心系统)输入要素、发起记账指令,后台系统即时处理并反馈结果。该种模式下的每个交易是定制、固定的,柜面业务处理是在一个基层机构的层面上、由一个或两个柜员分散、独立操作完成,难以实现流程银行垂直化、集中化、专业化处理业务的要求。而另一方面,现有的信息系统分割独立,系统间交互错综复杂,接口和数据标准往往不一致,系统间数据难以共享,系统的二次开发也较为复杂。在依据当前技术和应用发展现状趋势,结合现有信息系统架构、业务流程特点进行较长时间的学习、研究、分析、论证后,认为应当引入一个能够支持业务流程化、集中化处理,支持快速进行需求响应即流程定制的系统平台,同时这一平台还应能够实现在信息系统建设过程中消除“竖井式”的信息孤岛、分离业务流程和业务数据、支持系统组件化开发和持续开发、有效保护现有投资等目标。而具备了组件化、重用性、松耦合等优势的面向服务的架构(SOA)成为了浙商银行的最终选择。

        (二) 基于SOA架构平台的业务模式
        在SOA提供的良好特性的基础上,浙商银行根据柜面业务特点和内控、服务、效率的均衡要求,以流程银行建设为导向,构建新的柜面业务处理模式,实现柜面业务前后台分离、集中化处理、专业化审核、流程化操作、事中监督与控制的目标和要求。

        1. 组织架构与职责分工
        经办网点:负责受理客户申请,录入基本业务信息并扫描申请单据,向客户反馈业务处理结果。

        分行业务处理:视同一个网点,负责处理分行辖内可以由后台集中处理的相关业务(如票据交换提回、资产业务等);负责所辖网点柜员注册和变更的管理;负责审核所辖网点内部账户开设,以及其他重要业务事项的审核。

        外包录入:负责后台业务数据补录,根据切割的业务凭证要素分别进行双录校验。

        总行业务处理与监控调度:负责重要交易和大额业务的集中授权;支付系统行号和其他要素补录;对异常情况进行监测,处理系统紧急异常情况。

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