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中小企业是我国国民经济和社会发展的重要力量,据工商联《调查报告》和工信部介绍,截至2010年底,我国中小企业约4500万户,占全国实有企业总数的99%以上,提供了80%以上的城镇就业岗位,缴纳税款占国家总税收的50%,在促进区域经济发展、扩大社会就业、改善人民生活等方面发挥了重要的作用。国家开发银行坚持以开发性金融原理和方法支持中小企业发展,并通过建设具有开行特色的中小企业贷款系统,实现“政府热点,雪中送炭,规划先行,信用建设,融资推动”的开发性金融20字方针。
一、中小企业贷款系统建设背景
近年来,国开行中小企业业务发展迅速,贷款余额达数千亿元,支持中小全业、个体经商户数百万家。原有IT系统基于传统大项目的信贷业务设计,无法满足中小企业信贷业务创新快、模式多、产品多样的特点,且不具备支持中小企业未来百万级业务量处理能力,因此,迫切需要建立一个独立于大中型项目贷款,能支持开行特色业务流程、制度框架的中小企业全流程信贷业务系统。
二、中小企业贷款系统基本情况
1.系统定位
按照国开行应用架构规划,全行IT应用划分为渠道管理类、规划管理类、银行业务处理类、管理控制类、集成平台类等40余套系统。中小企业贷款系统隶属于银行业务处理类,负责处理中小企业信贷业务,是开行信贷业务生产、管理和风险控制平台的重要组成部分。
2.系统技术架构
在技术架构上,中小企业贷款系统与行内多个系统有交互关系,最大程度地实现了各系统间的信息共享。
在T+0接口方面,中小企业系统与核心系统、全流程信贷系统、网银系统、评级器系统、客户关系管理系统、统一授权系统、企业门户系统等多个外围系统有实时交互,交互信息包括贷款开立信息、资金支付信息、抵质押物信息、信用评级信息、客户信息等。
在T+1接口方面,中小系统通过数据仓库向外围十多个监管机构报送、经营管理等分析类系统提供中小企业信贷数据。
3.系统建设目标
系统建设确定了6大目标,覆盖全程处理、支持业务创新、延伸服务范围、扩充支撑能力、丰富结算手段、满足监管要求。
覆盖全程处理。实现中小企业信贷业务全过程处理,构建最终客户申请、合作机构审查、开行电子审批的一体化处理平台,降低系统操作复杂度,避免数据重复录入。
支持业务创新。支持业务流程、业务品种、打分卡、财务报表、机构人员、岗位权限的灵活配置,优化系统操作模式,适应中小企业信贷业务创新快、模式多的特点。
延伸服务范围。引入外部合作机构用户及最终客户使用系统,通过行外用户参与业务办理及管理,延伸系统使用范围,适应国开行人员、机构、网点少的特点。
扩充支撑能力。支持海量业务处理;在百万级客户量下,响应速度不超过8秒;支持数千家合作机构及最终用户同时在线操作。
目前Hadoop/HBase广泛应用于各类具有大数据需求的企业,尤其是互联网企业,
工商银行启动业务集中处理改革,研发了具有自主知识产权的业务集中处理平台