农行全面构建“信息化银行”大厦

近年来，随着监管要求日趋严格、金融改革不断深化，以及新兴业态和新兴技术对原有经营环境的不断挤压，商业银行传统盈利模式面临挑战，对科技创新和服务支撑能力提出了更高要求。为此，农业银行有效利用新一代核心业务系统(Blue Ocean Engineering，BoEing)全面收官的契机，深入实践“比学赶超”方法论，全面启动了“信息化银行”建设工作。

一、新形势下，向“信息化银行”转型成为商业银行的必然选择

　　近年来，商业银行所面临的客户需求变化、经济结构调整、竞争环境日益激烈、信息技术飞速发展以及监管要求不断趋严的新形势，使得由“银行信息化”向“信息化银行”转型在某种程度上成为业内共识。

　　1.客户需求日新月异

　　最近几年，随着移动技术的日益发展和互联网浪潮的兴起，客户需求变化呈现以下趋势：一是移动化，客户使用移动工具随时随地获取金融服务的需求日益旺盛;二是社交化，社交圈中，客户手机号、微信号、电子邮箱等都可以作为身份标识，使得银行卡面临社交标识的挑战;三是整合化，银行产品和服务可以交叉使用，如将理财资金和定期存款用于支付，将理财资金用作短期循环信贷抵押、将短期循环信贷资金用于支付结算，以及客户在银行全渠道积分合并等;四是场景化，生产消费等各环节的相互渗透和融合，要求商业银行按场景“就近即时”提供服务;五是群体化，在同一时点数以千万计的客户提出相同的服务需求，如“双11”大量用户在网上购物等，对信息系统提出了很高的性能扩展要求。

　　2.信息技术蓬勃发展

　　物联网技术和各类传感技术为服务的移动化和即时性提供了条件，分布式技术为商业银行提供了低成本硬件资源选择，云计算技术使得资源调配更加快捷，大数据技术使海量数据的分析和应用成为可能。商业银行信息科技建设应深入了解新技术发展趋势，充分利用新型技术手段。

　　3.新的经济形势和监管环境提出了新的要求

　　经济增长速度放缓使得商业银行盈利水平下降，不良率和不良余额上升;利率市场化、互联网金融和民营银行兴起等因素，使传统银行的高利润受到侵蚀。上述因素使得银行业应更加注重控制信息化建设成本，管理更加精细化。在保障信息安全、助力产业结构调整的新监管思路下，银行业监管机构开始实施多元目标的监管措施，对商业银行技术产品选型提出了自主可控的指引与约束。

二、BoEing工程的圆满成功，为农业银行“信息化银行”建设奠定了坚实基础

　　在后BoEing时代，农业银行高度关注上述新形势，并应势提出加快实现“信息化银行”建设的战略部署。2015年10月7日，BoEing全面投产，标志着农业银行科技支撑与服务能力提升到了一个新的水平，信息化建设迈入崭新的发展阶段，为“信息化银行”的战略转型夯实了基础。

　　BoEing整合、丰富了客户信息，构建了全新的业务运营体系，支持全方位核算体系，助推互联网金融发展，实现了“以客户为中心、快速产品创新、全面提升管理能力”的目标。

　　借BoEing建设的契机，农业银行提高了一体化生产运行和业务连续性保障水平，按照“安全生产第一”和“第一时间恢复生产”的要求，强化管理、严控风险，全力保障业务连续稳定运行。2015年，生产系统日均交易量2.6亿笔，同比增长14%，日交易量峰值3.62亿笔(2015年11月11日)，创历史新高，重要信息系统主要业务时段可用率达99.96%，为全行业务经营和下一步信息化银行建设提供了强有力的运行支撑。

三、农业银行“信息化银行”建设的目标

　　农业银行“信息化银行”建设目标是利用三到五年时间，全面跨入“信息化银行”建设新阶段，实现业务与技术的整合能力、风险控制能力、科技研发创新能力的显著提升。

　　1.业务连续运行服务能力显著提升

　　随日均交易量和交易峰值不断提升，核心系统可用率稳中有升，确保全行无重大安全责任事故发生，全面完善“三快”应急体系和灾备体系建设。

　　2.产品创新和服务能力显著提升

　　应用研发更加高效，产品创新能力进一步提高，数据服务能力和价值创造能力更加显著，科技支撑能力、驱动能力、服务能力全面加强，实现客户满意、基层满意、业务部门满意、管理层满意。

　　3.IT架构更加先进

　　系统整合成效显著，应用架构平台化格局基本成型。数据架构更加完整，形成开放、共享、安全的集团信息库。基础架构更为健壮，标准化、集约化、可管理能力明显增强。

　　4.IT治理和管理更加科学

　　构建一体化的“大科技”管理格局，加强总分行联动，建成完备的信息科技制度体系、科技风险管理体系和科技与产品管理体系，提升产品创新统筹管理能力，理顺组织职能和创新流程，深化业技融合，健全科技决策机制。

　　5.科技资源与发展需要更加适配

　　按照信息化建设的现实需求和监管要求，逐步增加科技资金投入，人力资源配备达到同业相当水平。

四、农业银行“信息化银行”建设的主要任务

　　1.围绕“一体化运行”提升业务连续性水平

　　一是加强全行生产运行的统一管理。将全行信息系统集中至总行数据中心运维，推进数据中心京沪两地生产运行一体化管理和应用支持一体化，逐步实现两地同时运维、互为备份、快速接管。强化分行生产运行管理，推动ISO20000体系与分行运维工作有效融合。二是提升全行生产运行的管理水平。加强生产运行的日常管理，消除潜在风险漏洞，提高生产运行管理的自动化水平，减少一线运维操作复杂度，同时建立总分行生产运行量化考核评价体系。三是持续提升全行应急管理水平。明确业务连续性管理职责，进一步完善全行业务连续性管理体系建设。完善应急演练管理，不断提高应急预案的有效性和可操作性。提高突发情况下现场应急管理能力，确保第一时间恢复生产。

　　2.持续提升产品创新能力

　　加快构建线上线下协同发展的金融产品体系。在互联网金融、服务“三农”、大零售、大公司、大资管、国际化、支持分行特色业务创新等领域加大产品创新力度，打造适应互联网时代的、以客户为中心的产品体系，为业务发展提供有力的科技支撑。

　　3.助力经营管理的精细化和智能化

　　一是充分发挥数据对经营管理的支持作用。加快构建全行统一的大数据平台，实现数据资源统一管理，启动全行指标库和数据服务平台建设，提供统一的指标数据服务目录，全面提升数据服务能力。二是打造全新的信贷管理系统，实现全球一体化授信和信用风险集中在线监控，健全信用风险管控体系，提高信贷作业智能化水平。三是支持运营风险控制改革，建立全行统一的人员履职积分标准、风险评级标准和机构逐级考核指标，建立电子印章和实物印章双重管控机制。四是构建全行反欺诈管理平台，实现欺诈风险系统化、流程化、标准化、智能化管控。五是建设完善管理会计应用体系，实现对私客户分层业绩计量，实现指标灵活配置，完善预算测算模型。六是优化提升内部管理系统，打造一体化的内部管理应用体系。

　　4.大力推进技术优化工作

　　一是推进产品化工作，提升产品标准化水平，加强产品配置、参数管理能力，支持多种类型的组合产品创新。二是实施“两地三中心”建设，以数据异步复制技术为核心在北京、上海数据中心实现异地灾备，两站点间通过一键式切换缩短业务不可用的时间。三是推进云技术架构及虚拟化的研究和应用。四是推进IT基础架构优化。完成总分行系统的合理部署和整合，进一步加强总分行机房资源统筹管理，推进主机架构优化，打造架构统一、技术收敛、研发快捷、体系完备的基础应用平台。五是完善应用安全体系，建立健全全行统一的身份管理、访问控制、安全审计等安全管理机制。

　　5.统筹管理，夯实基础，提升科技综合服务能力

　　一是加强规划管理，提升顶层设计和统筹管理能力。二是加强业技融合，提升联合创新能力，实现需求前移、服务前移，打造新科技创新模式，重视高质量数据的生产和使用。三是加强总分联动，提升科技与产品的整体管理能力，统筹利用总分科技力量，各尽所长，优势互补。四是加强制度体系建设，提升流程优化和管控能力。五是加强产品管理体系建设，提升产品统筹管理能力。六是加强信息安全管理，提升IT风险防控能力。七是以控制风险和降低成本为目标，提升科技资源配置能力。

（文章来源：中国金融电脑杂志

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