国开行IT转型之路：建设全流程信贷系统

中长期信贷业务是国家开发银行的主体和核心业务，全流程信贷系统作为开发银行中长期信贷业务的生产管理平台，其建设具有重要意义。全流程信贷系统建设项目是开发银行实现IT转型发展的战略性工程，总体目标是通过全流程信贷系统的规划和建设，全面梳理中长期信贷业务流程和细化管理规则，实现中长期业务的全流程处理、全口径产品覆盖、基础数据大集中、生产管理一体化和全方位风险控制，优化核心业务流程，提升银行整体运行效率。

一、全流程信贷系统项目介绍

　　全流程信贷系统主要包括规划业务、项目开发、信用评级、授信评审、用信核准、合同签订、发放支付、贷后管理、资产保全、客户管理、额度管理、担保管理、信贷台账和报表等1 4个模块，以及用户角色管理、权限管理、参数管理等管理功能，面向全行各级业务经营、审批以及风险管理部门(如图1所示)。该项目于2007年正式启动，历时近5年，历经专项规划、业务流程梳理、系统设计开发、分行业务试点和系统全行推广等五大阶段，于20 12年6月全行推广上线。

二、技术特点

　　1．基于企业级架构。全流程信贷系统整合取代1 0多个系统，通过ESB/Ell(企业服务总线/企业信息交互平台)与核算系统等8个系统集成，如图2所示。通过数据平台与21个系统数据集成；通过企业BPM(业务流程管理平台)和BRM(业务规则管理平台)实现业务流程的可视化和参数化配置及管理；通过ECM(企业内容管理平台)分级架构实现非结构化数据的逻辑和物理集中管理；通过EP(企业门户平台)实现与客户关系管理等系统的统一界面和操作互通；通过全行统一的UAAP(统一授权管理系统)和LDAP系统做用户认证管理；通过USE(统一软件开发平台)实现跨系统、全行性的构件共享与复用。全流程信贷系统建设带动了开行基础技术平台升级优化，推动了ESB、EII、BPM、ECM、UAAP、USE等基础平台架构的完善，建立了全行统一的系统集成接口框架，降低了系统耦合度，提高了系统整体可管理性和交付效率。

　　2．形成企业级SOA服务资产。全流程信贷系统基于SOA理念设计，系统内部采用总线型结构，各模块之间将接口服务发布到总线上，供其他模块调用。系统共享公共构件26个，发布服务90余个，对全行系统提供评级、授信、额度、担保、发放、支付、资产管理、统计等业务管理功能服务，构成开行主体业务服务资源体系。

　　3．设计“职能一角色”用户授权模型。针对机构调整和人员变动对授权管理的灵活配置要求，设计了基于职能和角色的二元用户授权模型，使机构与职能、人员与角色分离，摆脱授权对机构、人员的直接依赖。“职能一角色”用户授权模型增加了授权灵活性，减少78％的角色配置和95％以上的授权维护工作量，显著提升运行管理效率。

　　4．采用分层分域业务流程建模。单层式流程设计方法在面对复杂业务流程时，存在设计模板复杂性高、可读性和可维护性差、变更困难等问题。全流程信贷系统通过构建分层分域的流程设计模型，将总分行流程进行分层、各业务部门流程分域设计，有效减少流程设计的路由数和节点数，降低了流程模板复杂度，显著提高了流程设计的可视性、可读性和可维护性。

三、项目管控

　　全流程信贷系统建设在项目组织管理、任务安排、需求描述、系统上线、分行推广等方面都进行了积极探索，为大型复杂IT工程建设积累了宝贵经验。

　　1．矩阵式项目组织管控。项目涉及总行业务部门、IT部门、分行、咨询商、实施商、第三方测试、监理、专家、外围系统项目组等众多参与方。全流程信贷系统建设通过建立项目领导小组、管控工作组、专项工作小组等三层管控组织，由IT部门和四个业务部门分别牵头项目与技术管控组、贷前业务组、贷后业务组、外汇业务组和风险管理组，形成职责明确、层次清晰、分工合理的组织体系，并将参与各方合理编组，形成紧密协作的集团化作战模式，保证了各项工作的有序开展。在系统建设过程中，总分行1100多人(占全行员工总人数近1 5％)直接参与了项目工作，极大提高了全行对系统建设客观规律的理解和认识，促进了IT与业务的深度融合。

　　2．多专项任务协同调度。全流程信贷系统建设任务重、时间紧、头绪多，项目有针对性地设计了需求、设计、开发、测试多主线的并行任务方案。按功能关联性划分独立的任务进行设计、开发和测试，同步开展信贷核心直连、历史数据清洗、统一界面、技术平台支持、系统技术支持等多个专项协同攻关，对确保按期完成任务起到了重要作用。

　　3．多维度需求描述。项目针对流程系统特点，从功能、逻辑数据、报表、码表、接口、打印文档、非功能与手册八个维度设计了一套需求描述体系规范，使得需求描述更加清晰，保证了业务人员、需求人员和开发人员使用统一语言描述需求，以及需求向开发的有效转化。

　　4．增量式系统上线。针对系统功能模块多、模块间关系复杂、模块成熟度差异性大等特点，项目专门研究制订了系统增量上线方案。在试点分行替换掉生产性的工作流系统，横向不影响其他分行操作，保留管理功能的老信贷系统并行操作，并通过数据反向映射到老信贷系统，保证总行报表统计不受影响。在保证业务不间断的前提下，逐步替代老信贷系统，逐步扩大试点范围，生产建设两不误。

　　5．层次化分行推广。针对分行IT力量薄弱，专门设计了“分行现场、科技一线、业务二线”推广支持方案。充分发挥在总行集中封闭的分行人员项目经验，让其承担各分行现场支持职责，缓解应用支持的人力资源压力，保证了推广效果，为全行上线打好基础。

四、应用效果

　　1．全面提高中长期信贷业务处理能力和管理水平。全流程信贷系统固化了开行信贷和评审手册，整合了总分行流程，覆盖中长期业务的贷前、贷后及风险管控各环节。构建了全行统一的一体化平台，实现了主体业务处理的信息化，结束了分行没有主体业务生产系统、总行管理大量依靠手工报表的状况。实现了业务全过程的信息化、标准化、流程化和可视化，提高了业务规范化程度。

　　2．固化专家经验，是开行专家经验传承的重要载体。系统实现了评审计划、授信评审等21类综合授信业务流程和1 000余项业务规则电子化。全面提高了评审方法、报告和工具的信息化，推动完善了偿债覆盖率控制边界、综合授信控制边界等业务模型，有效支持了我行评审领域行业专家经验积淀和传承。

　　3．突出开行业务特色，显著提高开行核心业务管理水平。一是在贷前业务方面，系统基于开行“规划先行”业务特点，以规划业务为源头，对规划成果集中管理，实现项目库和开发库管理的“两库合一”，解决了流程重复问题。促使规划与项目开发紧密衔接，有力支持了开行规划开发一体化和规划引导业务发展的体制机制建设。二是在银团业务方面，支持银团贷款表内外信贷资产从授信审批、签订协议到发放回收全过程一体化管理，及表内外份额统一管理。覆盖1 8种银团业务，支持相关方式、品种和模式的灵活组合，推动修订了贷前银团筹组和贷后管理多个环节的管理制度。三是在国际业务方面，实现了外汇信贷业务电子化处理，覆盖转贷款、内保外贷、等值贷款等特色外汇贷款业务，支持建立了跨地区、跨分行交叉类项目管理机制和国际业务协同机制。推动了外汇业务贷前、贷后管理流程优化和国际业务手册修编，对支持“走出去”业务发挥了重要作用。

　　4．全面提高信贷风险管控能力。系统以项目为基本单位进行多级、多维度额度管理，按新协议要求支持的70多项抵质押品分类管理。基于量化评估的资产质量动态实时分类和预测，实现了风险管理与信贷管理的有机融合，并将风险预警信号嵌入在信贷管理日常工作流程，可提供及时有效的风险提示。

　　5．建立了口径完备、标准统一、准确可信的核心业务集中数据库。全流程信贷系统全面落地开行业务和产品数据标准，整合上下游多个系统，实现了信贷管理、会计核算和统计分析口径的统一，建成了全行集中统一的中长期信贷业务数据库，成为支持全行经营管理和业务发展的最重要的基础数据源。

五、展望

　　全流程信贷系统是开发银行最重要的生产和管理系统，系统投产后一直在根据新业务发展需要不断对功能进行丰富和完善。下一步计划进一步结合移动互联、大数据等新技术，研究实现移动审批，增强数据智能处理能力，为开发银行更好地服务于国家战略提供更强有力的IT支撑。

（文章来源：《金融电子化》杂志

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