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以提升科技核心能力助力金融科技创新

2017-09-01 11:06:21作者:中国工商银行信息科技部总经理 吕仲涛编辑:金融咨询网
当前社会已经迈入金融科技(FinTech)时代,商业银行信息化建设正面临着新时期、新形势下的新挑战,同时也被赋予了新的含义,商业银行需要抓紧探索研究利用先进的科技和高精尖的科技成果,开启信息化建设在金融科技时代下的新篇章。

2017年是银行业改革、创新的深化之年,商业银行的信息化建设面临着新形势下的传承与发展。在新时期下,信息科技工作应始终紧密围绕银行经营发展战略要求,着重提升快速响应能力、洞察分析能力、数字化能力、协同融合能力、服务供给能力、风险控制能力、创新发展能力、组织保障能力等八大科技核心能力,抢占技术制高点和战略主动,为信息化建设做好科技服务和支持。

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中国工商银行信息科技部总经理 吕仲涛

  当前社会已经迈入金融科技(FinTech)时代,商业银行信息化建设正面临着新时期、新形势下的新挑战,同时也被赋予了新的含义,商业银行需要抓紧探索研究利用先进的科技和高精尖的科技成果,加快提升科技核心能力,促进传统商业银行经营转型和改革创新,开启信息化建设在金融科技时代下的新篇章。

一、商业银行信息化建设与发展面临的挑战

  随着金融科技的飞速发展,当前及今后一个时期,传统商业银行的经营环境面临巨大的冲击,发展条件也存在诸多新变化。信息化建设需要更加准确地把握当前发展所面临的形势,积极应对内外部环境变化带来的挑战,不断向推进业务模式创新,乃至构建金融生态圈发展。

  1.新技术研发与业务创新方面

  随着区块链、大数据、云计算、智能技术等底层技术的日益成熟,金融科技也给传统金融行业带来了深刻的影响。面对外部环境发展变化带来的挑战,信息科技作为传统商业银行创新发展的有力支撑和保障,要充分把握发展机遇,瞄准金融科技的前沿领域,扩大金融产品、金融服务的影响,缩减交易成本,产生更为广泛的集聚效应,并运用大数据等分析手段,快速响应市场需求,为推动传统商业银行经营转型发展保驾护航。

  2.信息系统安全稳定运行方面

  随着互联网的发展,互联网安全威胁持续升级,而银行往往是安全攻击的主要目标之一。去年以来,业界发生了多起信息安全攻击事件,孟加拉央行SWIFT系统被入侵案件、美国和俄罗斯部分银行受到DDOS攻击事件等,因此,监管机构及社会各界对银行信息系统安全生产运行和信息安全工作的关注程度也越来越高。如何保持银行信息系统的安全稳定运行,夯实基础设施建设,提升科技服务供给水平,加强各环节的风险管控能力,提高面向业务的监控、面向运维的自动化、面向服务的快速应急能力,是传统商业银行迫切需要思考和解决的难题。

  3.系统架构转型优化方面

  面对互联网金融等新兴业务以及移动互联网技术的快速发展,传统商业银行的系统架构在开放性、灵活性、支持业务快速创新等方面存在不足,与支撑多渠道接入、跨专业信息共享、服务标准化供应、线上线下一体化等业务要求还有一定差距;由于系统间耦合度较高,应用系统快速投产以及风险控制能力还存在不足。信息科技需要通过业界对标和自身痛点挖掘,从系统架构层面进行研究突破,并以大数据等技术手段为依托,提升洞察分析能力和数字化能力,对于制约传统商业银行经营转型和业务快速发展中存在的关键系统架构问题进行突破解决。

  4.科技与业务协同发展方面

  目前,传统商业银行面临经济金融形势复杂、内外部风险与矛盾交织等较大的困难和挑战,普遍存在业务与科技信息共享的力度不够、各业务之间的信息与流程衔接性不足、业务架构对技术架构的指导作用不足等问题。同时,对业务产品线的整体思维有待提升,未完全形成以客户为中心的创新机制。这就需要科技和业务发挥在各自专业领域的特长,主动对业务需求进行整合,明确顶层设计,共同推动产品和服务的创新发展。

  5.科技队伍建设和人才培养方面

  新技术与新业务的发展,对科技人员的专业技术以及从业务视角开展端到端科技工作的技能提出了更高的要求,迫切需要加快专业化的人才梯队建设与培养。与此同时,传统商业银行科技队伍稳定性也面临挑战,员工队伍特别是核心骨干人员流失加快,不利于科技队伍的稳定及专业核心人才的培养。

二、商业银行信息化建设与发展思路

  2017年是银行业改革、创新的深化之年,商业银行的信息化建设面临着新形势下的传承与发展。在新时期下,信息科技工作应始终紧密围绕银行经营发展战略要求,着重提升快速响应能力、洞察分析能力、数字化能力、协同融合能力、服务供给能力、风险控制能力、创新发展能力、组织保障能力等八大科技核心能力,抢占技术制高点和战略主动,为信息化建设做好科技服务和支持。

  1.提升创新发展能力

  (1)要持续加强互联网金融创新。深入推进网络银行品牌建设,将传统金融交易方式网络化和电子化,突破现有模式和机制束缚,打造开放融合的互联网金融服务平台,持续加大技术创新和商业模式创新,实现互联互通和服务共享。加强互联网金融产品的创新,以客户为中心,打造线上线下一体化、支付场景全覆盖的支付产品体系,满足互联网快速发展所带来的移动支付需求。同时,借助第三方入口的庞大客户群体,实现业务导流,激活客户流量。

  (2)要加强新技术研究及应用,跟踪技术热点和未来发展趋势,围绕互联网金融、大数据与人工智能、云计算、区块链与生物识别、物联网等热点技术,开展行业合作,结合客户金融需求,积极加大新技术研究力度,并做好成果的落地转化,进而加快金融产品和服务创新,持续推进信息化建设。

  2.强化快速响应能力

  (1)要完善研发测试体系。在互联网金融蓬勃发展的形势下,要持续压缩项目研发、测试周期,优化迭代开发与瀑布开发“双模式”研发管理,在互联网金融等领域采用更加灵活便捷的开发和技术管理模式,提高产品的研发上线效率。

  (2)要推进产品创新敏捷研发,选择具有明显技术驱动创新特征的创新项目,安排独立的研发资源,以敏捷性组织方式小步快跑开展产品研发,提高快速响应能力,抢占市场先机,争取优质客户。

  3.深化洞察分析能力

  (1)要优化数据模型和数据交换架构,满足业务多样化数据时效要求,提升准实时数据交换能力;构建大数据云平台,综合运用分布式计算、通用开放平台等技术,实现各类数据整合共享。

  (2)要丰富大数据应用,从数据应用角度实现信息的共享和使用,完成在客户营销、产品使用、风险防控、经营管理等领域应用落地,形成企业级跨产品、跨渠道、跨专业的数据应用体系。

  4.加强数字化能力

  以信息技术手段提高业务流程、运营管理的数字化程度,利用大数据技术,推出模块化的服务来规范业务流程,打造全流程数字化的运营体系,支持快速实施产品与服务创新、提高服务质量、改善客户关系、提高客户赢取率、降低运营成本。同时,利用银行网点、ATM、POS终端、移动终端、网络银行、手机银行、客服等各类客户服务渠道,获取海量的结构化和非结构化数据,实现“数据—信息—价值”的数字化转型。

  5.提高服务供给能力

  (1)要加大云平台推广,结合当前技术领域存在的问题,通过参考架构规划、公共技术平台的建设和推广,建立云平台的管理流程,提升技术架构标准化、共享化水平。

  (2)要完善生产运营服务体系,依托基础设施云和平台云实现硬件资源池化共享和快速供应,提高计算、存储、网络等基础设施资源的云化服务能力,支持应用快速部署、灵活弹性扩展以应对业务量快速发展变化,建立智能化、可持续服务、快速响应的生产运营管理体系。

  6.增强风险控制能力

  (1)要完善信息安全一体化的管理与防护体系,强化信息安全一道防线安全管理机制,以大数据分析为中心,智能化分析评估风险情况,完善安全事件从事前、事中到事后等全流程管理,不断升级银行系统的安全防护措施,为客户提供更便捷、可靠性更高的金融安全服务。

  (2)要强化企业级运营风险监控体系,形成全渠道、全客户、全产品的风险覆盖,有效识别和控制跨渠道、跨条线交叉风险,提升运营风险监控的全面性和准确性。

  (3)要提升企业级欺诈风险防范能力,丰富完善个人金融、电子银行、银行卡交易反欺诈模型,建立风险监控业务运营体系。

  7.推进协同融合能力

  (1)外部融合方面,要与金融同业、互联网公司、科技领先企业、院校等开展联合创新,统筹推进金融科技方面的技术研究工作,支持跨界合作与业务创新,建设共创共赢的互联网金融生态。

  (2)内部融合方面,要加强技术和业务的双轮驱动,通过科技和业务协同,优化组织方式、管理机制创新和运营体系,持续跟踪金融新业态、新技术的发展趋势和应用场景,主动寻求核心技术突破点,共同推动产品和服务的创新发展,实现科技与业务更紧密的融合。

  8.夯实组织保障能力

  要构建激发科技活力与创造力的科技治理体系,通过引进科技专才、加强专业培训、与领先科技企业开展联合创新等方式,培养一批具有前瞻视野的高科技骨干人才。同时要加大在前沿技术研究方面的人员投入,组织形成核心技术团队,深入开展前瞻性研究和新技术运用,提高对新技术的预判能力,提升对技术发展的整体掌控能力。

(文章来源:中国金融电脑杂志) 

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