央行双随机抽查系统开发架构设想

7月22日的国务院常务会议上，李克强总理阐释建立双随机抽查机制的意义：建立随机抽取被检查对象、随机选派检查人员的双随机抽查机制，意味着每个市场主体的头上都悬着一把“达摩克利斯之剑”，企业必须增强守法自觉性。同时也意味着执法人员只能阳光行政，用制度限制监管部门的自由裁量权。建立双随机抽查机制，是加强事中、事后监管的一项重大改革。

开发背景和意义

        根据《中国人民银行法》赋予的职能，基层人民银行在人民币管理、国库经理、账户管理、征信、外汇管理等等方面具有对金融机构检查监督权，仅在地市级中心支行就涉及到十个部门。如何执行好双随机抽查监管制度，人民银行总行下发了《中国人民银行办公厅关于印发<中国人民银行推广随机抽查实施方案>的通知》(银办发[2015]236号)，要求人民银行系统至上而下推广随机抽查工作。

        为使该项工作落到实处，做到随机选取检查对象与检查人员全程留痕，并实现责任可追溯，九江市中支特开展双随机抽查管理系统平台开发建设，目标是为了有效提高本中支及辖内各支行执法检查工作信息化规范化水平，实现随机选取检查对象与检查人员全程留痕。

        双随机抽查管理系统建成后，将会对辖内的执法检查工作产生积极影响，可以改进目前工作模式，实现执法信息、执法证、执法检查人才库、市场主体名录库的信息化管理，实现执法检查相关工作资料的一站式查询。这有利于加强上下级沟通和联系，强化考核和监督，通过系统流程化、标准化管理，提高随机抽查工作效率和质量，促进随机抽查工作统筹音部署和开展。

系统构架

        鉴于该系统可应用于我省各级基层人民银行，系统拟采用B/S模式，DB2数据库，使用Java语言开发，为省会、地市、县级三级应用网络版系统程序。

        服务器端架设在人民银行系统机房的专用(公用)服务器上，省内人民银行系统用户通过业务网计算机使用浏览器直接登录。系统采用多层次的安全设计和访问控制，系统的开发和应用平台严格遵循《中国人民银行软件开发规范V3.3》的要求。用户权限采取授权方式，系统不对匿名访问者开放。用户口令采用MD5算法加密，强制密码长度和复杂性，限制错误登录次数，注意完整数据的保存和应急恢复。

        从三级架构上，我们可以看出，系统管理自上而下，权限逐级分配下去。同时，每一级都是基础数据采集者，可以对本级数据进行统计、分析、调阅。而每一级的上级又有权自下而上采集调阅数据对本辖数据进行查阅、统计、分析。

        在整个架构体系中，需要编制一套各级人民银行自身机构的统一标准的机构编码，编码中要含有地区类别、上下级隶属关系等信息。同时，在创建各类数据库的表时，均要合有该机构编码字段。通过该字段，把所有管理与业务数据定义的隶属关系就确定下来了，这样设计为各级人员管理、数据归并、统计分析等带来极大方便。

功能与应用

        九江市中支双随机抽查管理系统是利用人民银行业务网而开发的专门用于实现《中国人民银行办公厅关于印发<中国人民银行推广随机抽查实施方案>的通知》有关要求的业务类系统。该系统的核心功能是实现检查对象与检查人员的双随机抽取，为实现这一功能，需从市场主体目录库和检查人员信息录入收集加工入手，按需实现核心功能且做到记录过程完整合法合规并可追溯，最终能从有效数据中实现部分数据统计和分析功能。

        另外，为了达到综合管理的目的，系统增加了相对独立的执法证管理功能，主要用于对执法证信息进行管理。

        该系统主要分管理和业务执行两大模块功能。其中，管理模块分为用户(分管理人员和业务操作人员两类)管理、市场主体管理、执法人员管理、执法证管理、具有执法职能部门管理、执法种类及范围管理、执法法律依据管理等。

        按照三级架构模式，系统管理人员是由最高一级系统管理员设定，每级业务管理员设定下一级业务管理员和本级业务操作员。其中，部分业务员可以调阅、统计查看下级的相关数据。

图 省会、地市、县级三级应用网络版系统程序

        1．市场名录库管理功能。主要包括：市场主体名录库管理、专项业务市场主体名录库管理、经营异常对象名录库管理；市场主体名录库执法信息管理，包括市场主体名称、金融机构代码、所属类别、级别、业务范围、执法检查情况、行政处罚情况、其他违规情况、综合评价情况等。

        2．执法检查人员信息管理功能。主要包括行政执法检查人员基本信息管理和业务专长执法检查人员信息库管理等。

        3．执法证管理功能功能。主要包括执法证的基本信息管理。

        4．随机抽查管理功能。主要包括：从市场主体名录库、专项业务市场主体名录库管理、经营异常对象名录库管理中无条件或有条件随机抽取检查对象；从执法检查人员信息库中无条件或有条件随机抽取参与检查的人员。

        5．报表生成和管理功能。主要包括：按要求生成综合或专业市场主体名录报表、执法检查人员及执法证信息报表等。

        业务操作主要包括：第一，从市场主体名录库(另含专项业务市场主体名录库、经营异常对象名录库)管理中无条件或有条件随机抽取检查对象。第二，从执法检查人员信息库中无条件或有条件随机抽取参与检查的人员。系统具有报表生成和部分统计、汇总、分析功能，按要求生成综合或专业市场主体名录报表、执法检查人员及执法证信息报表、双随机抽查情况统计分析、双随机抽查案例调阅查询等。

结束语

        开发基于省内各级基层人民银行适用的双随机选取检查对象与检查人员的综合管理系统，实现各级人民银行市场主体名录库和执法人员信息的共享。同时，通过该系统，各级人民银行行政执法人员可以方便的调阅本级或下级人民银行管理的各类市场主体，查看行政执法检查人员的各类信息。也可以根据需要，生成多种数据报表，实现各类市场主体、行政执法检查人员、执法证信息的数据录入、修改、检索、打印等多种功能。

        行政执法综合管理部门可根据综合或专业执法检查需要，从各类市场主体、行政执法检查人员中无条件或有特定条件的随机选取检查对象与检查人员，并将结果记录在案。通过现代电子手段完成双随机抽查工作的日常管理和业务处理，必将大大提高该项工作的管理水平和工作效率。

（文章来源：金融电子化杂志） 

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