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新金融业态下敏捷测试的应用价值思考

2017-11-03 14:11:47作者:交通银行测试中心技术测试部 李劲松编辑:金融咨询网
新金融业态与金融创新联系紧密,是由于科技的进步,金融服务模式的变化,金融外部环境发生变化等而产生的金融创新,这种金融创新极大地提高了金融服务效率,提升了用户体验,是今后金融业务发展的方向。

传统银行的金融业务主要有个金业务、公司业务、国际业务等,一般属于间接金融业务范畴。间接金融是由资金供给者把资金以存款等形式借给银行等金融机构形成债权债务关系;再由银行等金融机构将资金提供给需求者,并与需求者形成债权债务关系,通过信用中介的传递将资金供给者的资金间接地转到需求者手中。

  所谓新金融业态,是相对于传统银行业务而言的,新金融业态是为弥补传统金融服务的局限性而日益兴起的新金融业务、准金融业务,或者某类创新金融服务工具、模式及标准等。新金融业态与金融创新联系紧密,是由于科技的进步,金融服务模式的变化(如互联网金融业务模式,互联网+金融+场景),金融外部环境发生变化(如利率市场化的进程加快)等而产生的金融创新,这种金融创新极大地提高了金融服务效率,提升了用户体验,是今后金融业务发展的方向。

  随着新金融业态的发展,未来金融服务的核心将是情境化的客户体验。“情境化金融服务”时代已经来临,在这几年将大行其道。如何紧紧抓住新机遇以适应金融业态新变化,并做好测试工作是银行科技必须面对和探索的新课题。

一、敏捷测试,着力提高测试工作效率

  敏捷测试具有快速和持续交付、业务功能迭代(需求分析、设计、编码、测试工作协同开展)等特点。其发布的特点是新功能开发完成后留给测试的时间短,测试工作需与开发协同才能有效压缩测试工作时间,提高效率。

  银行业务系统有系统之间关联性比较强、软件系统复杂、部署网络和硬件环境复杂、新系统上线需进行数据移植等特点。目前大部分采用瀑布模式的创新产品上线速度较慢,因此需深入研究业务系统的特点,结合测试实际情况来实施适合交通银行敏捷测试工作的途径和方法。此外,创新产品的业务需求经常变化导致测试用例失效和碎片化,如何设计适用于敏捷测试的测试用例也是需要认真分析和研究的。

  以互联网金融为代表的新兴金融业务从人们的理财需求出发,尝试提供很多新的服务方式,这些方式也产生了新的金融服务模式,这些业务要求创新亮点一旦发现或想出来就需快速推向市场,时效性高。为适应新兴金融业务发展的需要,可以考虑将业务测试工作前移,可以尝试研究客户体验设计和测试,提前参与需求的评审、分析,开发阶段的需求变更审定,上线方案的制定等工作。测试工作前移后,可以为后续测试项目的全面展开打好扎实的基础,整个测试工作的开展也将更有条理,更有针对性。此外,要用适用的项目管理方法做好敏捷测试工作,以提升工作效率,提高创新金融产品的发布效率。

二、双赢思维,寻找适合敏捷测试的新业务

  在金融脱媒的大背景下,在利率市场化和互联网金融的双重夹击之下,通过银行间接融资规模占社会融资规模的比重将下降,但这种趋势给银行子公司和互联网金融中心带来了更多的发展机遇。新兴金融业务在交通银行业务的占比应会逐年增加,相关业务需求和测试需求也会相应增多。交通银行测试中心应主动出击,可与交通银行子公司、互联网金融中心取得联系,洽谈测试项目合作事宜,充分发挥比较优势,并提供专业化的测试服务。

  业务部门和子公司(互联网金融中心、交银康联、交银金融租赁等)将业务测试工作交给测试中心,最关心的是产品是否能快速上线?客户体验如何?特别是像互联网金融、太平洋信用卡、电子银行等新金融业态的金融产品上线时效性要求特别高。这会给测试中心的测试工作带来困难和挑战,同时也带来了新的机遇,测试中心可通过敏捷测试的方法满足测试需求,达到双赢的效果。

  测试中心应向总行员工工作部学习,员工工作部作为总行的后台管理部门具有营销意识、创新意识,创造性地推出了“健康交行”手机APP,并与总行卡中心、交银康联等部门深入合作,推出了“积分兑换”、“悦动人生”等APP应用功能,取得了良好的效果。

  测试中心可考虑与总行业务部门和子公司开展合作,共同探讨符合新金融业态的创新业务和业务场景。若能利用敏捷测试创造出新的运作模式使测试中心从后台的技术支持部门向前台的业务创新部门转变,使交通银行能在其他金融机构之前尽早测试、尽早推出新产品,那么对提升测试中心在全行的重要性将会是一件非常有意义的事情,会提高测试中心的核心竞争力。

三、统合综效,培养高素质的敏捷测试金融专才

  “人员、技能”,“流程、规范”以及“平台、工具和资产”是测试管理体系建设的三大基石,加快培养既懂技术又懂业务的复合型人才是开展敏捷测试的核心工作。

  敏捷测试是新金融业态的测试,需要的是既了解金融业务、技术同时具有互联网金融思维的人才,“技术”、“互联网金融思维”、“金融”三者都需要。“敏捷金融专才”的最大特点是对新金融业态的业务有灵敏的“嗅觉”,并具有快速行动的意识和能力。有的同事对金融业务,特别是对新金融业态的金融业务有着浓厚的兴趣,具备创新思维和“敏捷”的特质,如何发挥其特长?培养金融专才是开展敏捷测试的核心工作。

  测试中心应有危机意识和创新意识,发挥主动性和创造性,尽快有针对性地学习新金融业务相关知识,如电子银行、直销银行、互联网金融、证券、保险、信托知识,以尽快适应新的工作要求,并将学到的知识应用到敏捷测试工作实践中去。

四、不断更新,根据新要求适时调整工作方法

  测试工作是对最终产品的功能是否符合业务原始需求的验证,从这种意义上来讲,测试中心应该是技术和业务结合得最紧密的部门,测试中心员工若能在敏捷项目实践中找到新的工作方法来帮助业务和开发人员发现新问题并能提供好的解决方案将是对现有测试工作的创新。

  敏捷测试采用了故事地图、产品规划、版本规划、冲刺规划、PBI梳理、MRF测算、生产能力评估等工作方法;工作中注重做重要而不紧急的事,提高了工作效率。

  在敏捷测试方法探索的过程中也会由于新金融业态业务模式的不同而碰到新的问题,这需要测试中心不断更新敏捷工作方式和工作流程,达到提高工作效率的目的。

  在新金融业态下,银行的工作都是围绕为交通银行客户提供优质的服务,与客户建立更好的合作关系展开的,“重视客户体验”的观念已深入人心,商业银行的测试中心也将逐渐从基于产品功能的测试中心向基于高效率、高客户体验的测试中心的方向发展。我们有理由相信经过坚持不懈的努力,敏捷测试工作方法将能打开测试工作的新局面!

(文章来源:中国金融电脑杂志)

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