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CIPS:搭建人民币国际化高速公路 助力“一带一路”发展

2018-06-04 15:25:21作者:中国人民银行清算总中心开发部副总经理 吴贝贝编辑:金融咨询网
人民币跨境支付系统(Cross-BorderInterbankPaymentSystem,CIPS)采用实时全额结算方式,为全球各主要时区的跨境贸易、跨境投融资和其他跨境人民币业务提供清算与结算服务,于2015年10月8日成功上线运行。CIPS的建成运行是我国金融市场基础设施建设的又一里程碑事件,为更好地支撑实体经济发展和“走出去”、“一带一路”倡议的实施发挥着重要作用。

人民币跨境支付系统(CIPS)的建成是我国金融市场基础设施建设的又一重要里程碑事件。未来,CIPS将紧随人民币国际化战略,在全球建立起一条安全、稳定、高效、便捷的人民币跨境使用的“高速公路”,人民币国际化将在这条“高速公路”上跨入一个新的、飞奔的发展时期,更好地为实体经济发展和国家“一带一路”倡议的实施提供有力支持。中国人民银行清算总中心“人民币跨境支付系统(CIPS)”项目荣获2016年度银行科技发展奖一等奖。

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  人民币跨境支付系统(Cross-BorderInterbankPaymentSystem,CIPS)采用实时全额结算方式,为全球各主要时区的跨境贸易、跨境投融资和其他跨境人民币业务提供清算与结算服务,于2015年10月8日成功上线运行。CIPS的建成运行是我国金融市场基础设施建设的又一里程碑事件,为更好地支撑实体经济发展和“走出去”、“一带一路”倡议的实施发挥着重要作用。
 
一、建设背景
  
  2009年以来,中国人民银行陆续推出一系列政策,以便利人民币跨境贸易投资和使用以及深化双边货币合作。通过“代理行模式”和“清算行模式”等多种方式支持人民币跨境支付业务,“代理行模式”即境内代理行直接接入大额支付系统,境外参加行可在境内代理行开立人民币同业往来账户进行人民币跨境和离岸资金清算;“清算行模式”即港澳清算行直接接入大额支付系统,其他清算行通过其总行或者母行接入大额支付系统,所有清算行以大额支付系统为依托完成跨境及离岸人民币清算服务。
 
  目前,人民币已经成为中国第二大跨境支付货币和全球第四大支付货币,迫切需要建设基础设施支撑业务发展。2012年3月,中国人民银行与时俱进,决定建设组织人民币跨境支付系统,以进一步整合现有人民币跨境支付结算渠道和资源,提高人民币跨境支付结算效率,满足全球各主要时区人民币业务发展的需要。党中央、国务院对CIPS建设高度重视,寄予厚望。2015年3月,李克强总理在政府工作报告中指出,要“加快建设人民币跨境支付系统,完善人民币全球清算服务体系”;同年9月,在大连夏季达沃斯论坛开幕式上,李克强总理向国际社会郑重宣布:“2015年底前,我国将建成人民币跨境支付系统,更好地促进人民币离岸市场发展。”
 
二、建设目标
  
  CIPS建设总体目标是保障系统安全、稳定、高效地满足人民币跨境使用中各个方面的需求,包括人民币跨境贸易和投资的清算、境内金融市场的跨境货币资金清算以及人民币与其他币种的同步收付业务等。系统需要实现和跨境支付相关的实时全额清算、净额轧差清算、金融市场、质押融资、信用证、托收、保函、查询查复等多项功能,还要满足境外参与者直通接入以及其他不断增长的业务新需求。
 
  为支持系统尽早投入使用并优先满足最紧迫的需求,中国人民银行决定CIPS建设采用分步实施策略。CIPS一期应在2015年底前完成投产,由中国人民银行清算总中心负责承担一期的开发建设,并成立CIPS运营机构负责CIPS的运营维护、参与者服务、业务拓展等工作。经清算总中心充分调研,确定CIPS一期建设目标如下:
 
  (1)采用实时全额结算方式处理客户汇款和金融机构汇款两类业务,支持人民币贸易和投资的跨境业务处理。
 
  (2)连接境内直接参与者,为直接参与者提供安全、可控的专线接入方式,实现一点接入集中清算,缩短清算路径,提高清算效率。境外参与者作为间接参与者接入,通过直接参与者享受结算服务。
 
  (3)采用国际通行报文标准,保证报文的兼容性和扩展性,支持传输中英文的业务报文信息。
 
  (4)适当延长系统运营时间,满足亚洲、欧洲、非洲、大洋洲等人民币业务主要时区的结算需求。
 
三、CIPS的创新特点
 
  CIPS一期建设历时16个月,先后完成了业务需求拟定、系统设计与开发、业务测试、联调测试、模拟运行、参与者验收等重要建设任务,并按计划投产运行。CIPS一期在业务机制、技术实现等方面采取了一系列新举措,体现了设计创新的特点。
 
  1.业务机制创新
 
  在业务顶层设计、管理机制、业务模式等方面,通过整合现有人民币跨境支付结算渠道,创新流动性管理和零余额账户机制,解决了人民币跨境业务现存问题并提高了跨境业务处理效率。主要的业务创新特点包括:
 
  (1)顶层设计创新,即将现有境内代理行、境外清算行统一纳为CIPS直接参与机构,开立CIPS资金账户,创造了统一、公平、高效的跨境清算渠道,简化了业务层级,提升了清算效率,同时为业务统一监管创造了必要条件。
 
  (2)流动性管理机制创新,即设置零余额账户机制,保障参与机构的资金安全、计息准确;实现CIPS和支付系统无缝对接,建立头寸调拨机制,CIPS日间支持参与者从支付系统实时划拨资金头寸或资金调减,日终系统自动完成资金清零,无需人工干预,大幅提高了参与者的资金利用效率。
 
  (3)参与者管理模式创新,即设计开放、灵活的参与者管理机制,支持境内直参和境外间参接入,为商业银行开拓人民币跨境业务提供了有利的契机和便利;支持建立多对多的直间参关系,允许一个间参对应多个直参,符合跨境业务的代理需求,促进市场良性竞争;支持境外直接参与者和境内直接参与者建立资金托管关系,境外直接参与者不需要加入人民银行大额支付系统即可得到流动性支持,方便境外参与者加入系统,提高国际竞争力。
 
  (4)跨时区系统运行时序的创新,即将CIPS运行时间设定为北京时间9:00~20:00,覆盖了亚洲、欧洲、非洲和大洋洲等主要的人民币跨境业务处理时区。通过CIPS,过去需要一天或者几天才能完成的人民币跨境汇款,现在可能只要几分钟,业务办理便捷,缩短了客户资金的在途时间,为外向型企业在全球主要市场的贸易投资提供便利,为世界各地参与机构开展实时人民币跨境清算业务提供了保障。
 
  同时,系统运行时序功能设计具有一定的灵活性,支持系统未来独立于大额运行,为更多时区提供服务。
 
  (5)业务支持创新,即CIPS运营机构通过建立一整套创新的用户服务机制,组织参与者共同协商、约定统一的业务规范,发布用户服务手册,规范参与者业务行为,统一报文栏位的填写规则,有效提升了跨境业务处理效率。
 
  2.技术实现创新
 
  (1)采用国际通用ISO20022报文标准,基于SWIFTMX报文,针对人民币跨境业务特点进行定制化的报文设计。CIPS支持中英文等多语言传输,统一规范使用中文四角码,并预留必要的跨境业务处理栏位及空间,通过国际通用的短语标识解决语言障碍问题,结合用户服务手册,减少了报文转换的人工处理环节,提高了跨境报文处理的直通率和资金结算效率。
 
  (2)使用BICcode解决多行号标识问题,采用全球唯一标识BIC码作为参与机构的行号标识,可兼容未来全球法人机构识别编码(LEI),维护直接参与者和支付系统行号的对应关系,清算路径清晰简洁、可扩展性强,有利于CIPS在全球范围推广。
 
  (3)实现主备中心双活运行,在数据层面通过数据库的复制技术实现了实时数据备份,在报文传输层面采用双活技术,主备中心同时接收和转发报文并对外提供服务。通过自主开发自动化切换工具,实现跨站点一键切换。在2017年10月29日和11月4日切换运行和回切过程中,CIPS切换和回切用时分别为86秒和103秒,整个过程参与者无感知,不需要任何切换动作,有效提升了业务连续运行水平。
 
  (4)组件化应用软件结构开发采用通用数据库访问工具,屏蔽应用服务与数据库交互细节并支持数据库整体快速迁移;采用动态底层库,解耦与上层应用的关联,降低维护难度,提高维护效率。
 
  (5)采用可交互、动态可视化的信息展示方式,通过定制化的数据采集机制,支持实时、直观、生动的资金流转信息展示,为业务人员提供了便利的信息获取方案。
 
  (6)响应国家关于自主可控的号召,CIPS建设充分利用国产软硬件设备,作为国内首次使用SM2国产密码算法的跨行资金清算系统,CIPS统一了SM2国产密码算法实现标准,支持未来将国密算法推广到境外,符合国家安全战略的总体目标。
 
四、应用效果
 
  CIPS投产后系统运行稳定,业务量快速增长,在提升跨境业务处理效率、促进人民币国际化进程等方面发挥了重要作用,取得了良好的应用效果。
 
  1.逐步成为跨境业务主渠道
 
  自投产以来,CIPS业务处理正确,业务拓展积极推进,行业执行标准有序推广,运营服务质量逐步提高。
 
  2015年CIPS上线时,首批直接参与者共19家,间接参与者共有176家,覆盖全球六大洲的50个国家和地区。截至2017年10月底,共有31家直接参与者、635家间接参与者,覆盖全球六大洲的86个国家和地区,境外间接参与者占比达到了62.68%,其中包括22家人民币的境外清算行和“一带一路”沿线国家和地区的50家参与者。
 
  CIPS上线运行以来,交易量稳步提升,基本保持着月均10%以上的增长速度,相比上线初期,交易笔数和金额分别提高了5倍和13倍。截至2017年10月,通过CIPS处理的跨境业务金额约占总量的50%,已有20家银行将超过70%的跨境业务迁移至系统,CIPS业务拓展和参与者规模都在快速增长,已逐步成为跨境业务办理主渠道。
 
  2.跨境处理效率有效提升
 
  CIPS针对跨境业务对报文标准进行了定制化设计,方便与国际业务进行报文格式转换;为便利参与者提高业务处理效率,CIPS运营机构发布了用户服务手册,并根据参与者建议对手册内容持续更新;每月定期发布跨境人民币汇路信息表,并持续优化数据内容,提高信息准确性,便利参与者识别CIPS汇路。
 
  根据部分商业银行反馈数据,参与者跨境业务报文直通率由接入CIPS前的50%提升至90%以上,大幅提高了跨境业务处理效率。
 
  3.加快人民币国际化进程
 
  CIPS的建成是我国金融市场基础设施建设的又一重要里程碑事件,标志着人民币国内支付和国际支付统筹兼顾的现代化支付体系建设取得了重要进展,改变了跨境人民币业务传输途径单一的现状,提高了人民币跨境支付的安全性,保障了业务数据安全、用户资金安全和金融机构信息安全。CIPS作为重要的金融基础设施,符合《金融市场基础设施原则》等国际监管要求,对促进人民币国际化进程起到重要支撑作用;CIPS将协助打造人民币的国际竞争优势,为银行业国际化带来新契机,提升我国金融市场国际化程度,促进人民币资金结算量高速增长。
 
五、未来展望
 
  目前,中国人民银行已经着手开展CIPS二期的建设工作,CIPS二期双边业务已于2017年10月9日提前开通,其他功能拟于2018年3月投产。CIPS二期将采用流动性更为节约的方式,实现混合结算,并进一步延长系统运行时间,覆盖的时区更广,实现与债券结算系统、中央对手等金融市场基础设施的连接,全面支持各类跨境业务。
 
  未来,CIPS将紧随人民币国际化战略,在全球建立起一条安全、稳定、高效、便捷的人民币跨境使用的“高速公路”,人民币国际化将在这条“高速公路”上跨入一个新的、飞奔的发展时期,更好地为实体经济发展和国家“一带一路”倡议的实施提供有力支持。
 
(文章来源:中国金融电脑杂志)

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