以“大IT”管理理念建设新型银行

目前银行业面临诸多挑战，金融脱媒、去杠杆化、利率市场化和国际银行冲击，压缩了国内银行的盈利空间，加剧了银行业竞争。面对挑战，各家银行都在进行战略调整，加速IT技术与业务的融合，希望通过信息技术的创新引导性，实现金融产品创新和服务升级，在新型银行建设中占据制高点。银行“大IT”管理理念，借鉴IT企业的发展经验，把银行IT作为一个整体，将IT治理、规划、开发建设、运行维护和金融业务紧密结合在一起，综合利用Cobit、TOGAF、CMMI、ITIL、ISO20000、ISO27001、敏捷开发和大数据管理体系，建立IT持续改进和创新机制，全面提升银行的科技水平和业务创新能力。

一、建设面向未来的新型银行

         1．当前银行业面临的挑战
         首先，金融脱媒进一步深化，去杠杆化和加强监管的举措不断推出，银行业的竞争不断加剧。新兴的互联网、移动互联深刻影响着社会形态，社交网络、电子商务平台、快捷支付等新介质，让传统的银行媒介作用不在那么必要。其次，中国银行业面临着利率市场化和优质国际银行的冲击，息差缩小、利润降低，盈利空间压缩，客户流失加剧。日益不确定的国际国内经济形势，造成国内银行坏账增加，增加了各大银行的业务运营难度。面对错综复杂的经营环境，激烈的市场竞争格局，银行正在改变单纯依靠息差的传统经营方式，强调客户的重要性，力图通过信息技术革新，引领金融产品创新和服务升级，赢得竞争优势。

         2．IT技术引领银行转型
         曾成功预言云计算、物联网、网络社区的凯文•凯利认为“技术永远是世界上积极的力量”，他预言世界上所有公司最终都会像IT公司那样运营。的确，IT技术的发展，特别是互联网的兴起和移动互联的发展，改变了传统的信息传递方式，形成新的生活形态。IT公司引领着变化的潮流，影响其他类型的公司向同一方向发展。面向未来新型银行，将借助IT技术，打破时空限制，为客户提供全方位、一体化、智能化的金融服务。基于转型战略，各大银行不断加大IT研发力度，面向高端用户和年轻网民提供差异化、个性化、智能化服务。网上银行、手机银行、移动支付等新兴渠道和服务模式，迅速从银行辅助渠道发展成为银行交易主渠道。各银行运用信息技术，细分客户群体，强化差异化服务能力，在为高端客户提供高质量服务的同时．通过电子渠道为中低收入个人客户和中小企业提供低成本、高效率的金融服务。银监会副主席郭利根提出了“科技强行”的战略思想，让IT技术成为银行转型的源动力。招商银行行长马蔚华明确提出“要把银行当IT企业经营”，产品研发能力在国内银行名列前茅，网银替代率达到95％。IT与金融正在加速融合。传统的互联网公司也在努力将业务扩展到金融领域，阿里巴巴的小贷业务开展得红红火火，并在谋求银行牌照；腾讯与银联进行战略合作研发网上支付产品。

         在这场转型竞争中，IT引领是关键，银行要主动拥抱IT技术，向IT公司学习，以“大IT”的战略思维方式，主动创新，大胆构建新型业务模式，提升IT开发运行能力，建立研发机制，形成鼓励创新的企业文化。提升银行的科技水平和业务创新能力，加速新型银行转型。

二、“大IT”管理提升银行科技水平

         “大IT”管理理念将IT建设作为一个整体看待，重视架构设计，借鉴成功IT企业的管理经验和国际标准管理银行IT，通过TCGAF提升整体架构设计水平，自顶向下贯彻实施Cobit治理标准、能力成熟度模型集成CMMI标准、流程管理最佳实践ITIL、ISO20000国际标准和ISO27001安全规准等，积极引进敏捷开发和大数据管理体系。按照PDCA持续改进方法论，建立长效机制，持续提升银行科技水平，如图1所示。

         1．提升架构设计和IT治理水平，加速IT与业务融合
         工业和信息化部副部长杨学山在一次内部座谈时提到：国内的信息化建设与西方发达国家比，在软件方面有5年的差距，在信息化管理方面有大概10年的差距，在企业架构方面则有20年的差距。目前国内银行业在企业架构设计方面相对落后，一方面，各大银行虽然都制订了明确的科技战略，但往往只把IT作为业务需求的工具实现，IT建设被业务系统建设分隔开，没有形成合力和规模优势。另一方面，在具体业务系统建设时，由于不重视架构设计，国内银行业往往会跳过企业架构环节直接进入IT项目建设，导致重复投资、项目信息孤岛、项目进展缓慢等问题。由于缺少规划和沟通，IT部门往往无法发挥集团作战优势，项目组间各自为战，功能重复建设，IT对业务应用的支持变为业务功能的被动实现，没有发挥科技引领作用。

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